Mnogi vlasnici automobila, posebno oni koji imaju vrednije četvorotočkaše, prinuđeni su svoje vozilo osigurati kako bi bili sigurni da će im biti isplaćena eventualna šteta nanesena udesom, nekom drugom vrstom oštećenja ili krađom.
U osiguravajućim kućama kažu da je osiguranje pod nazivom auto-odgovornost najzastupljenije, s obzirom na to da ova vrsta spada u kategoriju obaveznih osiguranja. Dodaju da ono u većini slučajeva osiguranicima pruža potpunu zaštitu u slučaju da upotrebom svog vozila naprave materijalnu ili nematerijalnu štetu trećim licima.
Auto-odgovornost obavezna, a kasko poželjan
Kuće koje u BiH osiguravaju motorna vozila, pored obaveznog osiguranja ili auto-odgovornost, nude više vrsta neobaveznih osiguranja, od kojih možete izabrati ono za koje smatrate da bi vam najviše odgovaralo.
U "Sarajevo osiguranju" d.d. iz Sarajeva potvrdili su nam da prodaju sve vrste saobraćajnih osiguranja. "Jahorina osiguranje" AD iz Pala u svojoj ponudi, osim osiguranja auto-odgovornost, nudi i razne vrste kombinovanog osiguranja motornih vozila ili kasko osiguranje vozila. U ovoj osiguravajućoj kući objašnjavaju da je kasko osiguranje vrsta neobaveznog osiguranja koje pruža potpunu zaštitu osiguranika u slučaju neželjenog događaja.
Može biti potpuno i djelimično kasko osiguranje vozila, a postoje i dopunska kasko osiguranja koja uključuju dopunske rizike od krađe i utaje vozila. Potpuno kasko osiguranje pokriva štetu kada je osigurani predmet uništen ili oštećen, kao posljedica iznenadnih i od volje ugovaraoca osiguranja nezavisnih događaja. Djelimičnim kasko osiguranjem putničkih vozila, teretnih vozila i autobusa može se ugovoriti da osiguranjem budu obuhvaćeni samo neki rizici, a na raspolaganju vam je više kombinacija. Dopunska kasko osiguranja uključuju rizike od krađe i utaje vozila i mogu se zaključiti samo uz potpuno kasko osiguranje kao dopunski rizici.
U "Jahorina osiguranju" AD kažu da je, kada je u pitanju kasko, u posljednje vrijeme primjetan veliki rast ove vrste osiguranja, dodajući da je skoro redovna pojava da kupovinu novog vozila prati i kasko osiguranje.
"Kasko osiguranje najčešće uzimaju vlasnici novih i skupih vozila", rekao je Rašid Laković iz "Sarajevo osiguranja".
Isto kažu i u "Uniqa osiguranju", dodajući da lica koja uzmu ovu vrstu osiguranja štetu mogu naplatiti u slučaju krađe i svih šteta, izuzev ako je lice koje je vozilo motorno vozilo pri udesu bilo pod dejstvom alkohola ili nekog drugog opijata.
Zablude u vezi s naplatom štete
Dešava se da klijenti traže naplatu štete, naročito kod obaveznog osiguranja auto-odgovornosti, a da za to nemaju osnova.
"Dosta osiguranika je u zabludi kada je u pitanju obavezno auto-osiguranje, jer je ovom vrstom osiguranja pokrivena odgovornost osiguranika za štetu nanesenu trećim licima. Pravo na naknadu štete ima ostećeni u saobraćajnoj nezgodi, a ne onaj koji je prouzrokovao štetu, bez obzira što ima obavezno osiguranje", objašnjavaju u "Jahorina osiguranju" AD.
Sličnog su mišljenja i u "Sarajevo osiguranju".
"Često ima problema kod utvrđivanja osnova za naknadu štete, ali sve se jednostavno iskristališe tumačenjem uslova osiguranja i Zakona o obligacijama, te tako svaki osiguranik mora dobiti pravičnu naknadu. Niko se po osnovu osiguranja ne bi smio bogatiti, a niti biti oštećen za ono što ima pravo", kaže Rašid Laković.
Da su nesuglasice s klijentima kada je u pitanju naplata štete česta pojava, potvrdili su i u sarajevskom "Uniqa osiguranju".
"Riječ je o pogrešnoj percepciji kasko osiguranja, kada klijenti ne shvate da ne mogu u svim situacijama naplatiti štetu. Tako nerijetko dođe i do sudskih sporova", rekao je Mirza Mušinbegović, rukovodilac u službi za naplatu šteta u "Uniqa osiguranju".
Na primjer, dešava se da vlasnik izgubi ključeve ukradenog vozila ili mu u njemu ostane saobraćajna dozvola, a bez njih je nemoguće naplatiti osiguranje.
Vlasnici vozila uglavnom nemaju zamjerke na usluge osiguravajućih društava, ali i priznaju da je većini građana plaćanje nekog od neobaveznih osiguranja luksuz.
Goran Filipović, radnik iz Banjaluke, svoj folksvagen pasat 5 osigurao je prilikom registracije samo osiguranjem na auto-odgovornost.
"Smatram da je ova vrsta osiguranja dovoljna i ne želim imati dodatne troškove plaćajući kasko osiguranje. Vozilo kandžom čuvam od krađe, a i parkiram ga na mjestu na kojem je sigurno i nedostupno licima koja kradu vozila", kaže Filipović.
Njegov sugrađanin Darjan Tomić smatra da osiguravajuća društva imaju široku paletu vrsta osiguranja, ali da pri uzimanju neke od polisa vlasnici vozila treba detaljno da prouče izuzetke pri kojim ne mogu naplatiti štetu.
"Ugovori koje potpisuju vlasnici vozila sa osiguravajućim kućama su dosta opširni i detaljni, pa ih iz tog razloga treba više puta pročitati, kako bi znali u kojim slučajevima ne mogu naplatiti štetu. Mislim da eventualni nesporazumi mogu nastati samo u slučajevima kada vlasnik osiguranog vozila nije detaljno upućen u karakteristike vrste osiguranja kojim je osigurao vozilo", objašnjava Tomić.
Cijene
Cijene osiguranja auto-odgovornosti su Zakonom propisane i jedinstvene su na teritoriji Republike Srpske, a zavise od vrste vozila, snage motora, nosivosti i ostalih parametara.
Iz "Sarajevo osiguranja" navode da cijena osiguranja autoodgovornosti kod putničkih vozila u prosjeku iznosi oko 280 KM. Prosječna cijena osiguranja teretnih vozila uznosi oko 1.000 KM, dok kod autobusa, između ostalog, zavisi od broja registrovanih mjesta i namjene.
U "Jahorina osiguranju" AD kažu da cijena kasko osiguranja može zavisiti od vrste kasko osiguranja, starosti i drugih karakteristika vozila.
"Vlasnicima starih vozila ne isplati se osigurati ih kasko osiguranjem, jer je vrijednost takvih automobila mala. Cijena kasko osiguranja za, na primjer, škoda fabiju, iznosi oko 1.200 KM", kazao je Enis Hebib, referent prodaje u "Uniqa osiguranju".