Tržište

Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Hypo banka zakidala klijente na kamatama
Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Sistem fiskalizacije treba nadograditi

    23.04.2014 15:15 - Srna

    BANJALUKA - Ministar finansija Republike Srpske Zoran Tegeltija izjavio je danas da je sistem fiskalizacije u Srpskoj potreban, ali da ga treba nadograđivati u skladu sa razvojem informacionih tehnologija.

  • Kotor najskuplji grad u Crnoj Gori

    23.04.2014 14:46 - Agencije

    PODGORICA - Kotor je sa minimalnom potrošačkom korpom, koja je u martu ove godine iznosila 926,35 evra, i dalje najskuplji grad u Crnoj Gori, saopšteno je iz Opštinskog sindikalnog povereništva.

  • Osniva se etična banka u Hrvatskoj, profit nije u prvom planu

    22.04.2014 14:07 - Agencije

    BEOGRAD - Zadruga za etično finansiranje pokrenula je inicijativu za osnivanje prve etične banke u Hrvatskoj, prenosi Tportal.

  • Mljekari propadaju, špekulanti ucjenjuju, tržišta nema

    22.04.2014 14:02 - Srna

    ZAGREB - Među svim zemljama EU hrvatska poljoprivreda je u 2013. godini zabilježila najveći pad, a sa 1. julom prošle godine nestali su posljednji mehanizmi zaštite domaćeg sektora od uvoza - navodi portal Bilten.org.

  • Nokija odlazi u istoriju

    22.04.2014 12:51 - Agencije

    BEOGRAD- Odeljenje za mobilne uređaje kompanije Nokija od kraja aprila bi trebalo da nosi ime Majkrosoft Mobajl.

  • Oprez prilikom traženja posla u Kataru

    22.04.2014 11:11 - Srna

    SARAJEVO - Agencija za rad i zapošljavanje BiH upozorava građane da budu oprezni kada kontaktiraju osobe koje nude posao u Kataru, napominjući da je Sporazum između Savjeta ministara BiH i Vlade Katara o regulisanju zapošljavanja državljana BiH u toj državi potpisan, ali da nije stupio na snagu jer je potrebno da prođe proceduru ratifikacije u obje zemlje.

  • Bugarska banka prodaje 63 tone metalnog novca

    22.04.2014 10:28 - Srna

    SOFIJA- Bugarska narodna banka objavila je tender za prodaju 63 tone kovanog novca za otpad, napravljenog u vrijeme inflacije.

  • Snabdjevanje Evrope gasom nije ugroženo

    20.04.2014 15:04 - Agencije

    BRISEL - Komesar EU za energetiku Ginter Etinger izjavio je danas da pristup Evrope ruskom gasu nije ugrožen zbog mogućih uvođenja ekonomskih sankcija zbog spora EU i Rusije oko Ukrajine.

  • Specijalna vaskršnja ponuda Er Srbije

    19.04.2014 17:52 - Srna

    BEOGRAD - "Er Srbija" najvila je specijalnu vaskršnju ponudu u okviru koje će karte za različite destinacije putem interneta u naredna dva dana biti prodavane po promotivnim cijenama, pa će povratna karta od Beograda do Banjaluke koštati već od 79, a do Sarajeva od 99 evra.

  • Ugrožen izvoz BiH u Ukrajinu

    19.04.2014 09:53 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - Ukoliko u Ukrajini dođe do veće eskalacije nemira, može se očekivati i smanjenje izvoza bh. robe, usluga prevoza kao i izvođenja građevinskih radova u toj državi, potvrdili su iz Spoljnotrgovinske komore BiH.

  • Bugarin na šalter donio 50 kilograma metalnog novca

    18.04.2014 10:52 - Srna

    SOFIJA - Bugarin Penko Dimitrov iz Razgrada platio je lokalne takse u iznosu od 216 leva /108 evra/ sa 50 kilograma metalnog novca i tako natjerao službenike opštinske administracije da nekoliko sati broje novac!

  • Turska će tražiti popust cijene gasa

    18.04.2014 09:56 - Srna

    ANKARA - Turska će tražiti popust u cijeni gasa koji kupuje od Rusije, izjavio je ministar energetike Turske Taner Jildiz.

  • Putin: Ubrzaćemo proces prelaska Krima na rublju

    17.04.2014 12:13 - Agencije

    MOSKVA - Ruski predsjednik Vladimir Putin kaže da će Rusija ubrzati proces prelaska bankarskog sistema Krima na rublju, u okviru nastojanja da u potpunosti integriše poluostrvo koje je prošlog meseca primljeno u sastav Ruske Federacije.

  • Deficit tekućeg računa BiH 1,43 milijarde KM

    17.04.2014 10:34 - Srna

    SARAJEVO - Deficit tekućeg računa BiH prošle godine iznosio je 1,43 milijardi KM, što je za 947,3 miliona KM manje u odnosu na 2012. godinu, saopšteno je iz Centralne banke BiH.

  • »Žuti zmaj« obrao narandže

    16.04.2014 19:45 - Agencije

    NJUJORK - Ovogodišnji prinos narandži u SAD je rekordno smanjen zbog bakterije koja je napala plantaže pomorandže.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner