Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Švajcarac opet jača, ko je kriv?

    26.04.2015 20:31 - N.N.

    Švajcarska trpi sve više štete i kritika zbog jakog franka."Nastavimo li ovako, za deset godina će bankrotirati švicarski penzioni sistem", upozorili su guvernera Tomasa Jordana.

  • »Fantomski« stanari štetni po ekonomiju gradova u svijetu

    25.04.2015 11:10 - Agencije

    NJUJORK - "Fantomski" žitelji koji kupuju skupe nekretnine, a ne žive u njima, više štete nego što koriste ekonomiji gradova.

  • HSBC razmatra selidbu sjedišta iz Londona

    24.04.2015 14:30 - Agencije

    LONDON - Globalni bankarski gigant HSBC saopštio je da radi na analizi koja ima za cilj da utvrdi da li je isplativo zadržati sjedište banke u Londonu u vrijeme kada Britanija pooštrava propise u bankarskom sektoru.

  • Gorivo najjeftinije u RS

    24.04.2015 13:22 - Srna

    BIJELJINA - Cijena goriva na benzinskim pumpama u Republici Srpskoj je povećana, ali je i dalje znatno niža nego u FBiH i regionu, rekao je Srni zamjenik predsjedavajućeg Grupacije za promet naftom i naftnim derivatima u Privrednoj komori Srpske Miro Škiljević.

  • Rublja ojačala, trgovina sa Amerikom povećana

    24.04.2015 12:54 - Srna

    MOSKVA - Rublja je znatno ojačala, a obim robne razmjene Rusije i SAD povećan, pa se može reći da je na Zapadu samo evropska ekonomija stradala od sankcija - navode ruski zvaničnici.

  • Promet i prihodi »Googlea« niži od očekivanih

    24.04.2015 11:43 - Agencije

    NJUJORK - Najveća svjetska internet korporacija "Google" povećala je neto profit u prvom tromjesečju 2015. godine četiri odsto, usljed rasta prihoda od 12 odsto, međutim, rezultati nisu opravdali očekivanja tržištva već šesti kvartal zaredom.

  • Gledaju domaće, kupuju strano

    24.04.2015 08:32 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Čak 99 odsto potrošača u BiH u potpunosti ili djelimično poznaje bh. proizvođače i njihove brendove, ali njih svega 35 odsto domaće proizvode konzumira, i to tek ponekad.

  • BiH na »crnoj listi« »Pošta Hong Konga«

    23.04.2015 21:05 - Dejan Šajinović

    HONG KONG, SARAJEVO - BiH se još od 31. marta nalazi na "crnoj listi" "Pošta Hong Konga", zbog čega građani BiH više ne mogu primati robu kojoj je ta azijska metropola ili polazna ili tranzitna tačka.

  • ELIOS otvorio najveći salon rasvjete u BiH

    23.04.2015 20:14 - N. Salapura

    BANJALUKA - Kompanija ELIOS iz Banjaluke otvorila je u srijedu, 22. aprila, najveći salon rasvjete u BiH i to u Ulici Novaka Pivaševića 14c, gdje se nalazi i njihova veleprodaja, kao i diskontna prodaja.

  • Ona je plaćena da putuje i odsjeda u luksuznim hotelima

    23.04.2015 16:44 - N.N.

    Većina ljudi radi i štedi novac kako bi otišla na godišnji odmor, ali fotografu Rhiannon Taylor je to posao.

    Foto
  • Cijene nafte mješovite, američke zalihe rekordne

    23.04.2015 09:37 - Agencije

    NJUJORK - Cijene nafte su tokom današnjeg trgovanja u Aziji bile mješovite, a trgovci su se fokusirali na pozitivne signale u američkom izvještaju o nafti, prateći i situaciju u Jemenu, navode analitičari.

  • Kremlj se nada kompromisu u slučaju EU protiv »Gazproma«

    22.04.2015 21:05 - Agencije

    MOSKVA - Zvanični Kremlj je izrazio nadu u postizanje kompromisnog rješenja povodom optužbi Evropske unije da je "Gazprom" zloupotrijebio dominantnu poziciju na evropskom tržištu, dodajući da će Rusija i "Gazprom" braniti sopstvene interese.

  • Euribor pada, a kamate u BiH stoje

    22.04.2015 20:29 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Tromjesečni Euribor, odnosno međubankarska kamatna stopa, pao je ispod nule, ali, kako tvrde bankarski stručnjaci, to ipak neće prouzrokovati smanjenje kamatnih stopa za kredite plasirane u evrima u BiH.

  • Nastavlja se zapošljavanje bh radnika u Njemačkoj

    22.04.2015 16:11 - Fena

    SARAJEVO - Delegacija Agencije za rad i zapošljavanje Bosne i Hercegovine od 14. do 16. aprila boravila je u posjeti Saveznoj agenciji za rad SR Njemačke, na poziv te institucije, radi rješavanja spornih pitanja u vezi s provođenja dogovora o zapošljavanju bh. medicinskih radnika na poslovima njegovatelja u Njemačkoj.

  • Zamrznuta saradnja Rusije i Evrope

    22.04.2015 10:04 - Srna

    MOSKVA - Saradnja Rusije i EU poptuno je zamrznuta, a trgovinska razmjena umanjena je za osam odsto u 2014. godini, saopštilo je danas rusko Ministarstvo spoljnih poslova.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.