Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Gasprom: Sporazum omogućava snabdjevanje Evrope gasom

    31.10.2014 20:03 - Agencije

    BEOGRAD - Sporazum koji su postigli Evropska unija, Ukrajina i Rusija važan je korak u sprečavanju prekida u snabdjevanju Evrope gasom ove zime, a Gasprom jeste i biće pouzdan dobavljač gasa za Evropu, izjavio je danas portparol Gasproma Sergej Kuprijanov.

  • Velika Britanija vraća dugove iz XVIII vijeka

    31.10.2014 17:19 - Agencije

    LONDON - Velika Britanija će isplatiti državne obveznice koje je 1927. izdao Vinston Čerčil kako bi pokrio pozajmice uzete još u XVIII vijeku, za vrijeme Napoleonskih ratova i tokom Prvog svjetskog rata.

  • Lenovo i službeno vlasnik Motorole

    31.10.2014 14:08 - N.N.

    Nakon višemjesečnih priprema Lenovo je konačno postao i službeni vlasnik Motorole, čije je preuzimanje započeo još krajem januara ove godine.

  • Mlijeko iz BiH ponovo na teritoriji Kosova

    31.10.2014 08:43 - Uroš Vukić

    SARAJEVO - Institucije Kosova ukinule su suspenziju uvoza proizvoda životinjskog porijekla iz BiH.

  • Ukrajina, Rusija i EU dogovorile nastavak isporuke gasa

    30.10.2014 22:26 - Agencije

    BRISEL - Rusija je pristala da nastavi isporučivanje gasa Ukrajini na osnovu sporazuma koji su večeras u Briselu postigli EU, Rusija i Ukrajina, naveli su izvori iz EU.

  • Osiguranja iz FBiH nezakonito osvajaju tržište RS

    30.10.2014 19:24 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Osiguravajuća društva iz RS upozoravaju da je tržište obaveznog auto-osiguranja u RS ozbiljno ugroženo, jer su učestali slučajevi davanja nezakonitih popusta, i to uglavnom od strane društava koja dolaze iz FBiH.

  • Najbrži rast rezervi zlata Rusije od 1998.

    29.10.2014 18:29 - Agencije

    LONDON - Rusija je povećala rezerve zlata u septembru ove godine za 37,2 metričke tone (oko 1,5 milijardi dolara) što je rekordni rast zaliha zlata od 1998, objavio je Blumberg.

  • Nestle zapošljava 1.000 robota u prodavnicama u Japanu

    29.10.2014 12:58 - Agencije

    TOKIO/BERN - Japanska filijala švajcarske kompanije Nestle saopštila je da će angažovati kao trgovce 1.000 pametnih robota "Peper" (Pepper), koje je osmislila jedna francuska grupacija.

  • Evropa ugrozila domaće mljekare

    29.10.2014 09:21 - Srna

    BANJALUKA - Formiranje agrarnog budžeta članica EU u Briselu radi ublažavanja posljedica nastalih zabranom izvoza proizvoda životinjskog porijekla iz EU u Rusiju prouzrokovalo je veliki priliv ovih proizvoda iz EU na tržište BiH po izuzetno niskim cijenama, čime su direktno ugroženi svi proizvođači i prerađivači mlijeka u BiH, saopšteno je iz Privredne komore Republike Srpske.

  • BiH prolongira rok za liberalizaciju tržišta struje?

    28.10.2014 08:32 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Iako je to predviđeno sporazumom sa Energetskom zajednicom jugoistočne Evrope, BiH po svemu sudeći neće od 1. januara 2015. godine u potpunosti otvoriti, odnosno liberalizovati, tržište električne energije pa će rok najvjerovatnije biti prolongiran, saznaju "Nezavisne".

  • Poslodavce najmanje koštaju konobari

    28.10.2014 08:02 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - Preduzeća u RS iz područja ugostiteljstva i hotelijerstva, te pružanja smještaja, kao i pripreme i usluživanja hrane tokom prošle godine imala su najmanje troškove rada po svakom zaposlenom, saopšteno je iz Republičkog zavoda za statistiku.

  • Crnogorci najviše uvoze iz Srbije

    27.10.2014 13:25 - Srna

    PODGORICA - Ukupna spoljnotrgovinska razmjena Crne Gore za devet mjeseci ove godine iznosila je, prema preliminarnim podacima, milijardu i 574,5 miliona evra.

  • »Bingo« kupuje »Interex«

    27.10.2014 09:43 - N.N.

    ''Bingo''najveći bh. lanac trgovina, uskoro bi trebao postati vlasnik ''Interexa''.

  • Austrijanci počinju da štede

    27.10.2014 08:12 - Agencije

    BEČ - Većina Austrijanaca računa sa pogoršanjem stanja privrede, zbog čega mnogi namjeravaju da štede i na poklonima za predstojeći Božić.

  • Na stres-testu pale 24 banke

    26.10.2014 15:34 - Srna

    BRISEL - Evropsko nadzorno tijelo za bankarstvo /EBA/ saopštilo je da su 24 banke pale na stres-testu otpornosti evropskih banaka, u hipotetičkom negativnom makroekonomskom scenariju, koji je realizovan tokom 2014. godine.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.