Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Grci i dalje masovno podižu novac

    27.05.2015 18:00 - Agencije

    ATINA - Gužve na šalterima grčkih banaka protekle nedjelje su se intenzivirale jer su Grci masovno podizali novac sa svojih računa uplašeni zbog povećanog rizika od grčkog bankrota.

  • Izvozne cijene veće za 7,7 odsto

    27.05.2015 09:33 - Srna

    SARAJEVO - Izvozne cijene proizvoda iz BiH u prvom kvartalu ove godine veće su za 7,7 odsto, a uvozne cijene za 4,8 odsto u odnosu na baznu 2010. godinu, podaci su Agencije za statistiku BiH.

  • Sakupljaju sezonce od Balkana do Japana

    26.05.2015 14:01 - Goranka Vranić

    BANJALUKA - Vlada Italije objavila je 9. maja poziv za prijavu 13.000 sezonskih radnika iz inostranstva za rad u toj zemlji u 2015. godini, a na listi 23 zemlje iz kojih se zainteresovani mogu prijaviti su i državljani BiH, Srbije, Crne Gore.

  • Gas jeftiniji od 1. juna

    25.05.2015 18:53 - Srna

    BEOGRAD - Gas u Srbiji pojeftiniće od 1. juna za oko pet odsto, rečeno je u Agenciji za energetiku.

  • Jeftiniji roming za turiste iz Srbije

    25.05.2015 16:42 - Srna

    PODGORICA - Roming usluge između Crne Gore i Srbije od 1. juna biće jeftinije, što je veoma značajno za sve turiste koji namjeravaju ovog ljeta da posjete Crnu Goru, rekla je direktor Nacionalne turističke organizcije Željka Radak Kukavičić.

  • Prikupljeno 2,8 odsto manje mlijeka

    25.05.2015 16:35 - Srna

    BANJALUKA - Mljekare u Republici Srpskoj prikupile su u aprilu 6.847,2 tone kravljeg mlijeka ili za 2,8 odsto manje nego u martu, podaci su Republičkog zavoda za statistiku.

  • Evo koje zemlje najviše traže radnike

    25.05.2015 14:22 - N.N.

    Poslodavci širom svijeta suočavaju se ove godine s poteškoćama u pronalaženju potrebnih kadrova, a prosječno čak 38 odsto njih u četrdesetak zemalja, obuhvaćenih anketom, ističe da se susreće s takvim problemom.

  • Radnice pitaju da li će rađati

    25.05.2015 10:00 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Bahatost pojedinih poslodavaca u BiH nema granice, što oslikavaju i svjedočenja da radnice, pri zapošljavanju, pitaju da li planiraju da rađaju.

  • Prodaja placeva nikad lošija

    22.05.2015 22:40 - Dajana Miljić, Nikola Vidačković

    BANJALUKA - Prodaja placeva u banjalučkim naseljima nikada nije bila lošija, tvrde agenti iz agencija za prodaju nekretnina i individualni prodavci.

  • Njemačka 1. jula ukida radne dozvole za Hrvate?

    22.05.2015 16:11 - Agencije

    ZAGREB - Njemačka će u julu ove godine ukinuti radne dozvole za građane Hrvatske, izjavio je zastupnik njemačkog Bundestaga iz redova Hrišćansko-demokratske unije, Klaus Peter Vilš, u nezvaničnom razgovoru za Kroekspres.eu.

  • Rezervišite svoj Huawei P8

    21.05.2015 12:15 - Z.D.

    BANJALUKA - Kompanija "M:tel" je juče obavijestila korisnike da ponovo imaju priliku da prvi u BiH rezervišu najnoviji model pametnog telefona P8 kompanije "Huawei"

  • Uljepšajte veče uz Strongbow cider

    21.05.2015 09:47 - PR

    Ovog ljeta uživajte u Strongbow cider osvježavajućem, gaziranom alkoholnom piću vrhunskog kvalitete koje oduševljava svojom primamljivom aromom još od 1962. godine.

  • Nema dogovora u vezi s najnižom zaradom

    20.05.2015 20:13 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Radnici u RS, koji primaju minimalnu platu od 370 maraka, vjerovatno će još morati sačekati na njeno povećanje, pošto ne postoji ni minimum dogovora tri socijalna partnera u vezi s tim.

  • Rast plata, ali i zaposlenih u BiH

    20.05.2015 19:34 - N. Salapura

    BANJALUKA - U BiH se ove i narednih godina očekuje postepena stabilizacija tržišta rada, što bi trebalo da dovede do povećanja neto plata i broja zaposlenih, pokazuje prognoza Direkcije za ekonomsko planiranje (DEP) BiH.

  • Koliko vrijedi naša, a koliko satnica u Evropi?

    20.05.2015 17:02 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Ukoliko se pitate zbog čega svaki put zarađenu platu potrošite desetak dana nakon što je dobijete, dovoljno je da uporedite vrijednost naših zarada sa ličnim dohocima u zemljama Evropske unije.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.