Tržište

Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Hypo banka zakidala klijente na kamatama
Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • »Del« prihvata bitkoin kao sredstvo plaćanja

    24.07.2014 13:08 - Agencije

    VAŠINGTON - Treći prodavac informatičkog materijala u svijetu, američka kompanija "Del" objavila je da priprema uvođenje virtuelnog novca bitkoina kao sredstva plaćanja, prenijeli su danas francuski mediji.

  • Poskupljuju i rezani duvan i cigarete!

    24.07.2014 08:49 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - Nakon najavljenog poskupljenja duvana za motanje, čije će cijene od 1. avgusta biti veće za 100 odsto, stiže novi udar na džepove pušača jer će desetak dana kasnije poskupjeti četiri vrste cigareta.

  • »Mundijalski poslovi« daleko od bh. građevinaca

    23.07.2014 22:51 - Zorica Dragović

    BANJALUKA - I dok se građevinci iz regiona već utrkuju za uzimanje dijela kolača u poslovima izgradnje infrastrukture za predstojeći Mundijal, odnosno Svjetsko prvenstvo u fudbalu 2018. godine u Rusiji, za građevinske firme iz BiH na tom tržištu uglavnom nema mjesta.

  • MMF snizio privrednu prognozu SAD

    23.07.2014 19:52 - Agencije

    VAŠINGTON - Međunarodni monetarni fond (MMF) je danas snizio prognozu privrednog rasta SAD za 2014, nakon što je oštra zima dovela do slabih ekonomskih rezultata u prvom kvartalu.

  • Hrana iz RS ide u Evropu

    23.07.2014 19:45 - Srna

    BANJALUKA - Vlada Republike Srpske utvrdila je danas Nacrt zakona o izmjenama i dopunama Zakona o hrani, radi postizanja adekvatnog nivoa zaštite zdravlja i zaštite interesa potrošača, te da se omogući da hrana proizvedena u Republici Srpskoj postane konkurentna i za tržište EU.

  • Rizik od alergije ukida poznate parfeme

    23.07.2014 14:46 - N.N.

    Ako je vaš omiljeni parfem "šanel 5", "mis dior", "šalimar", "ejndžel", "Armani kod", napravite zalihe, jer od 2015. više nećete moći da ih kupite.

  • Održana aukcija trezorskih zapisa FBiH

    23.07.2014 09:26 - N.S.

    SARAJEVO - Ministarstvo finansija FBiH je na jučerašnjoj aukciji putem Sarajevske berze vrijednosnih papira ponudilo na prodaju 3.000 trezorskih zapisa FBiH s rokom dospijeća od tri mjeseca, ukupne nominalne vrijednosti 30.000.000 KM, saopšteno je juče iz Ministarstva finansija FBiH.

  • Zaključen prvi repo posao na Banjalučkoj berzi

    23.07.2014 09:20 - Z. Dragović

    BANJALUKA - U okviru redovnih trgovanja na Banjalučkoj berzi juče je izvršen prvi reotkup hartija od vrijednosti u standardnom repo ugovoru, koji je zaključen 29. aprila ove godine, navode iz Banjalučke berze.

  • Bogate kapitaliste ne zanima pismo Karla Marksa

    22.07.2014 20:08 - Agencije

    PEKING - Pismo njemačkog filozofa Karla Marksa (1818-1883), čuvenog po svojoj kritici kapitalizma, nije našlo kupca na aukciji koja je održana u Kini, jednoj od danas malobrojnih zemalja u kojima je komunistička partija još na vlasti.

  • Zaposlenost povećana za 6,6 odsto

    22.07.2014 13:41 - Srna

    KOTOR-VAROŠ - Odbornici Skupštine opštine (SO) Kotor-Varoš konstatovali su na današnjoj redovnoj sjednici da je zaposlenost na području opštine u prošloj godini povećana za 6,6 odsto, kao i da je realizovan niz projekata u saradnji sa Vladom Republike Srpske i UNDP-om.

  • Alrosa povećala prihode od prodaje dijamanata

    22.07.2014 11:30 - Agencije

    MOSKVA - Prodaja dijamanata grupe Alrosa u prvom polugodištu 2014. dostigla je 21,1 milion karata, a prihodi od prodaje povećani su 13 odsto na godišnjem nivou, na 2,7 milijardi, saopštila je kompanija.

  • Rusija pooštrila proceduru za uvoz preko EU

    21.07.2014 19:33 - Agencije

    MOSKVA - Ruska Savezna služba za veterinarski i fitosanitarni nadzor (Roseljhoznadzor) uvela je od danas nova, stroža pravila za uvoz proizvoda životinjskog porijekla preko Evropske unije.

  • Aukcijom ostvareno 9,83 miliona KM

    21.07.2014 14:16 - Srna

    BANJALUKA - Na današnjoj aukciji trezorskih zapisa Republike Srpske posredstvom Banjalučke berze ostvaren je iznos od 9.837.530 KM, navodi se u izvještaju sa aukcije.

  • Neispravno meso u kineskom Mekdonaldsu

    21.07.2014 12:42 - Srna

    PEKING - Restorani brze hrane "Mekdonalds" i "KFC" u Kini našli su se u problemima nakon što je televizija u Šangaju izvijestila da im je snabdjevač isporučio govedinu i piletinu sa isteklim rokom trajanja.

  • Huavei povećao prodaju za 19 odsto

    21.07.2014 09:43 - Srna

    PEKING - Kineski proizvođač opreme za telekome "Huavei" saopštio je da je u prvih šest mjeseci ove godine povećao prodaju za 19 odsto, na vrijednost od 21,9 milijardi dolara.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner