Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Skočio izvoz švajcarskih satova

    21.11.2014 14:04 - Agencije

    BERN - Poslije septembarskog oporavka, izvoz satova iz Švajcarske nastavio je rast u oktobru, i to po stopi od 5,2 odsto u odnosu na isti mjesec prošle godine, čime je vrijednost izvoza dostigla 2,3 milijarde franaka, saopštilo je lokalno Udruženje industrije satova.

  • Godišnje popijemo 60 litara piva

    21.11.2014 08:58 - N.N.

    Druga najveća pivara na svijetu, SABMiller, saopštila je prošle sedmice kako prodaja piva u Evropi polako opada, ali podaci Euromonitora nagovještavaju da Evropljani i dalje konzumiraju pivo u "očekivanim količinama".

  • Šikorski: Poreski rajevi su ubili tržište

    20.11.2014 20:36 - N.N.

    Predsjednik Sejma poljskog parlamenta Radoslav Šikorski apelovao je u Ujedinjenim nacijama da se vrate moralne osnove tržišnoj privredi.

  • Povećan izvoz, ali i uvoz u BiH

    20.11.2014 15:23 - Srna

    SARAJEVO - BiH je za 10 mjeseci izvezla robe u vrijednosti od oko 7,2 milijarde KM, što je za 2,8 odsto više nego u istom periodu lani, dok je uvoz iznosio 13,417 milijardi KM, što je za 6,6 odsto više nego u istom periodu prethodne godine.

  • Usvojena informacija o programu EU Fiskalis 2020

    20.11.2014 14:53 - Srna

    BANJALUKA - Vlada Republike Srpske usvojila je danas Informaciju o programu EU "Fiskalis 2020", čiji je cilj da podrži saradnju između poreskih organa i, ukoliko je moguće, ostalih zainteresovanih strana.

  • Borički krompir zaštićena robna marka

    20.11.2014 11:46 - Srna

    ROGATICA - Borički krompir postao je zaštićene robna marka, nakon što je Institut za intelektualnu svojinu BiH dodijelio sertifikat Udruženju proizvođača krompira Borike, kod Rogatice.

  • Rusija traži pojašnjenje od BiH: Objasnite odakle vam 100 puta više jabuka

    19.11.2014 17:10 - Agencije

    MOSKVA - Ruska služba za veterinarski i fitosanitarni nadzor, Roseljhoznadzor bi mogla da zabrani uvoz voća i povrća iz Bosne i Hercegovine (BiH) ako ne dobije objašnjenje naglog rasta uvoza voća iz te zemlje, objavljeno je na sajtu službe.

  • Hrvati i Slovenci »ratuju« brendovima

    19.11.2014 13:19 - Agencije

    DUBROVNIK/LJUBLJANA - Nakon što je sukob Slovenije i Hrvatske povodom "kranjske" okončan bar za narednih 15 godina, "rat" zbog vina se nastavlja.

  • Mađarska uvodi porez na čips i sapun

    19.11.2014 12:25 - Fena

    BUDIMPEŠTA - Mađarski parlament je usvojio u utorak novi niz indirektnih poreza koji se odnose na strane firme, ali i sve vidove svakodnevnog života, uz brojne specijalne poreze uvedene od 2010.

  • U Evropi vlada kriza maslinovog ulja

    19.11.2014 11:32 - Srna

    BRISEL - U Evropi vlada kriza maslinovog ulja - masline su teško pogođene vremenski uslovima pa se očekuje još veći skok cijena.

  • Slovenci ljuti zbog kranjske kobasice

    18.11.2014 20:41 - Agencije

    LJUBLJANA - Slovenija je pristala na kompromis o kranjskoj kobasici, prema kojem će hrvatski proizvođači svoju "kranjsku" pod tim imenom moći da prodaju još 15 godina.

  • Bisnode program Portfolio Intelligence od sada za tržište BiH

    18.11.2014 15:17 - N.N.

    SARAJEVO - Bisnode je u četiri zemlje regije - Bosni i Hercegovini, Hrvatskoj, Srbiji i u Sloveniji, na tržište lansirao prvi program za poslovnu analitiku sa jedinstvenim sadržajem, pod nazivom Portfolio Intelligence. Ovaj program preduzećima pruža cjelokupnu sliku njihovog domaćeg i međunarodnog poslovnog okruženja – sliku kupaca, dobavljača, izvođača radova, konkurencije i ostalih partnera.

  • Reno profitirao na berzi poslije skoka prodaje u oktobru

    18.11.2014 14:37 - Agencije

    PARIZ - Francuski proizvođač vozila Reno (Renault) u oktobru je na tržištu Evropske unije prodao 10,5 odsto više vozila nego u istom mjesecu prošle godine, pokazuju podaci Evropskog udruženja proizvođača automobila (ACEA).

  • Rusija neće meso iz Crne Gore

    18.11.2014 11:44 - Srna

    MOSKVA - Ruska administracija za prehrambene proizvode "Roselhoznadzor" zabranila je uvoz mesnih proizvoda iz Crne Gore zbog sumnjivih pokušaja da se prokrijumčare proizvodi iz EU, rekao je zvaničnik te službe Aleksej Aleksejenko.

  • Cijene nafte nastavile da padaju

    18.11.2014 10:18 - Agencije

    LONDON -Cijene nafte su danas nastavile da padaju, nakon što su podaci pokazali da je privreda Јapana skliznula u recesiju, naveli su analitičari.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.