Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Grčka prodaje svoj dio vlasništva nad lukom Pirej

    28.03.2015 13:09 - Agencije

    ATINA - Grčka vlada će prodati svoj većinski dio luke Pirej u narednih nekoliko nedjelja, izjavio je zamjenik grčkog premijera Janis Dragasakis kineskoj novinskoj agenciji Sinhua.

  • Pune skele od Švedske do Kenije

    28.03.2015 09:33 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Za bh. građevinska preduzeća, orijentisana i za rad u inostranstvu, posljednji kvartal prošle godine bio je izuzetno uspješan, o čemu dovoljno svjedoči podatak da je vrijednost novih narudžbi bila veća za vrtoglavih 74 odsto u odnosu na isti period 2013. godine.

  • Novčić od jednog centa vrijedan 1,175 miliona dolara

    27.03.2015 18:22 - Agencije

    BALTIMOR, SAD - Rijedak prototip prvog američkog penija (stoti dio dolara), skovan 1792. godine, danas vrijedi koliko i 117,5 miliona kovanica od jednog centa.

  • Pčelari nemaju meda za prodaju

    27.03.2015 16:16 - Srna

    NOVI GRAD - Predsjednik Udruženja društva pčelara Novi Grad Miloš Odžić kaže da pčelari nemaju dovoljno meda za prodaju, a ukoliko se kod nekoga i nađe višak, moguće ga je kupiti za 15 KM po kilogramu.

  • Avio-kompanije hitno mijenjaju pravila

    27.03.2015 16:10 - N.N.

    Evropske avio-kompanije pooštravaju bezbjednosne mjere nakon tragedije u Alpima i uvode obavezu da dva člana posade moraju biti u kabini u svakom trenutku leta.

  • Bjelorusiji odobren ruski kredit od 110 miliona dolara

    27.03.2015 13:02 - Agencije

    MINSK - Vlada Rusije usvojila je Nacrt sporazuma o davanju državnog kredita Bjelorusiji u vrijednosti 110 miliona dolara, objavljeno je na sajtu Vlade u Moskvi.

  • Manja neto naplata zbog rasta povrata PDV-a

    27.03.2015 10:18 - Srna

    BANJALUKA - Naplata bruto prihoda od indirektnih poreza u BiH za prva dva mjeseca ove godine veća je za 0,9 odsto u odnosu na isti prošlogodišnji period, ali je zbog rasta povrata PDV-a u posmatranom periodu od 8,3 odsto neto naplata manja za 4,9 miliona KM, podaci su Odjeljenja za makroekonomsku analizu Uprave za indirektno oporezivanje.

  • »Pale« cijene nafte

    27.03.2015 09:19 - Agencije

    NJUJORK/LONDON - Cijene nafte su tokom današnjeg trgovanja u Aziji pale, zaustavivši kratkotrajni trend rasta u vreme kada investitori procjenjuju mogućnost prekida isporuke nafte sa Bliskog istoka zbog krize u Jemenu, navode analitičari.

  • Povećana proizvodnja struje

    26.03.2015 11:18 - Srna

    SARAJEVO - Bruto proizvodnja električne energije u BiH u januaru iznosila je 1.576 gigavat-časova, što je za 2,5 odsto više nego u istom mjesecu 2014. godine.

  • Sberbank nudi Kredit sa pauzom

    26.03.2015 10:15 - N.N.

    Sberbank a.d. Banjaluka je od 15 marta 2015. godine uvela novi kreditni proizvod – Kredit sa pauzom. Kredit sa pauzom se može koristiti kao nenamjenski kredit ili za refinansiranje postojećih kreditnih obaveza.

  • Poljska nije spremna za zonu evra

    25.03.2015 18:22 - Agencije

    VARŠAVA - Poljska trenutno nije spemna za ulazak u zonu evra, rekao je predsjednik Bronjislav Komorovski u intervjuu lokalnom Radiju Zet.

  • »Ford« povlači 220.000 automobila u Sjevernoj Americi

    25.03.2015 16:57 - Agencije

    DETROIT - Američka kompanija "Ford" saopštila je da povlači 220.000 vozila iz Sjeverne Amerike zbog mogućih problema sa ručicom na vratima, kolektorima i vakuum pumpama.

  • Brazilski fond kupuje američki »Kraft Foods«

    25.03.2015 12:47 - Agencije

    NJUJORK - Brazilski fond direktnih investicija, "3G capital", pregovara o kupovini američke firme "Kraft Foods" i objedini je s proizvođačem sosova i dječje hrane kompanijom "Heinz", koja već pripada ovom fondu.

  • Mlin iz 17. vijeka prodaje se za 480.000 evra

    24.03.2015 15:57 - Agencije

    PARIZ - Mlin iz 17. vijeka, na imanju od 4,3 hektara koje se nalazi između francuskih gradova Bordo i Angulem, prodaje se za 480.000 evra.

  • Lista kompanija koje zarađuju milijarde zahvaljujući sukobima

    23.03.2015 17:47 - N.N.

    Svjetska vojna potrošnja je u padu od 2013. godine, a trenutno iznosi 1,70 biliona evra. Stotinu najvećih kompanija unutar vojne industrije 2013. godine prodalo je oružje u vrijednosti 400 milijardi evra.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.