Tržište

Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30
Hypo banka zakidala klijente na kamatama

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Kina formira novo tržište zlata

    18.09.2014 16:37 - Agencije

    PEKING - Kina, jedan od najvećih potrošača zlata, pokrenula je danas novo tržište zlata sa sjedištem u Šangaju i otvoreno za strane investitore u namjeri da popularizuje kurs zlata koji će biti uskađen sa kineskom valutm juanom.

  • Evropske firme pokušavaju da uđu ilegalno u Rusiju

    18.09.2014 10:31 - Srna

    MOSKVA - Firme iz EU nastoje da kroz "crno tržište", prikazujući lažno porijeklo namirnica, plasiraju svoje proizvode u Rusiju, mada im je uveden embargo u sklopu ruskih kontrasankcija.

  • Roba iz RS uskoro na ruskom tržištu?

    17.09.2014 18:06 - Dejan ŠAJINOVIĆ, Srna

    MOSKVA - Predsjednik Republike Srpske Milorad Dodik najavio je danas da bi za mjesec do mjesec i po dana Rusiju mogla posjetiti delegacija proizvođača iz RS i plasirati svoju robu na rusko tržište.

  • Legalizovana digitalizacija knjiga

    17.09.2014 14:01 - N.N.

    Da li biblioteke smiju knjige koje žele posuđivati same digitalizovati? I smije li korisnik te knjige potom sam štampati ili sačuvati u svojoj digitalnoj biblioteci? Evropski sud pravde se pozabavio tim pitanjima.

  • Na posao čekaju duže od pet godina

    16.09.2014 09:01 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Koliko je u BiH mukotrpan put do zaposlenja pokazuje i podatak da se na evidenciji biroa, u većini slučajeva, čeka više od pet godina.

  • Povlačenje i opoziv dodatka ishrani »Testo Range«

    15.09.2014 17:14 - Fena

    MOSTAR - Agencija za sigurnost hrane Bosne i Hercegovine obavještava potrošače o povlačenju i opozivu s tržišta Bosne i Hercegovine proizvoda "Testo Range, lot broj: LO40341300913", koji se koristi kao dodatak ishrani.

  • Reno planira nova zapošljavanja u Francuskoj

    15.09.2014 12:13 - Agencije

    PARIZ - Francuski proizvođač vozila Reno planira da poveća broj zaposlenih u Francuskoj kako bi ostvario zacrtani cilj porasta proizvodnje na 710 hiljada vozila godišnje do 2016, u kontekstu oživaljavanja evropskog tržišta automobila, potvrđeno je iz te kompanije.

  • Hrvatska otvara vrata sezoncima iz BiH

    14.09.2014 21:42 - Zorica Dragović

    BANJALUKA - Vrata mogućnosti sezonskog zapošljavanja bh. radnika u Hrvatskoj bi već nakon mjesec dana mogla biti širom otvorena, jer u ovom roku BiH bi konačno trebalo da potpiše dugo očekivani ugovor o sezonskom zapošljavanju domaće radne snage u ovoj komšijskoj zemlji.

  • Umičević: Izvoz će premašiti prošlogodišnji

    14.09.2014 15:07 - Srna

    BANJALUKA - Tehnički direktor Fabrike obuće "Bema" Banjaluka očekuje da će ove godine izvoz premašiti prošlogodišnji koji je iznosio 14 miliona KM, navodeći da je za šest mjeseci izvezeno 771.607 pari obuće.

  • File: Zona slobodne trgovine između EU i Carinske unije od suštinskog značaja

    13.09.2014 16:24 - Srna

    KIJEV - Početak pregovora o uspostavljanju zone slobodne trgovine između EU i Carinske unije je od suštinskog značaja, izjavio je evropski komesar za proširenje Štefan File.

  • Punom parom šiju HTZ opremu

    11.09.2014 20:13 - V.Duka

    TREBINJE - Dio radnica trebinjskog "Novoteksa", koji je u stečaju već dva mjeseca, šiju punom parom za firmu "Trenteks" iz opštine Doboj Jug, za koju je iz trebinjskih pogona izvezeno za njemačko tržište oko 26.000 komada HTZ opreme.

  • Masterkard kršio propise

    11.09.2014 16:45 - Agencije

    NJUJORK - Evropski sud pravde potvrdio je danas presudu da je američka kartičarska kompanija Masterkard kršila propise o konkurentnosti tako što je naplaćivala provizije na prekogranične transakcije.

  • Moskva ima spremne sankcije kao odgovor za EU

    11.09.2014 15:23 - Srna

    MOSKVA - Rusija će preduzeti proporcionalne mjere kao odgovor na moguće nove sankcije EU, saopštilo je rusko Ministarstvo spoljnih poslova, prenose ruski mediji.

  • Nafta najjeftinija u posljednjih 17 mjeseci

    11.09.2014 12:58 - Srna

    LONDON - Cijena barela sirove "brent" nafte pala je danas na manje od 98 dolara, što je najniža cijena u posljednjih 17 mjeseci, usljed obilnih zaliha i smanjene potražnje.

  • Velike banke odlaze ako se izglasa nezavisnost Škotske

    11.09.2014 10:52 - Srna

    EDINBURG - Dvije velike britanske banke, čiji je djelimični vlasnik britanska vlada, saopštile su da će se preseliti u London ukoliko Škotska izglasa nezavisnost, nekoliko časova nakon što je nova anketa pokazala da su u vođstvu pristalice očuvanja zajedničke države.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.