Tržište

Hypo banka zakidala klijente na kamatama

Hypo banka zakidala klijente na kamatama
Predrag Klincov - 05.07.2012 08:30

BANJALUKA - Banjalučka Hypo Alpe Adria banka je protivpravno zarađivala na štetu klijenata koji su podizali kredite vezane za švajcarski franak kroz nepravilan obračun ugovorene promjenljive kamate u periodu kada je Libor (referentna međubankarska kamatna stopa u Londonu) padao.

Pokazala je to nedavna nepravosnažna presuda Osnovnog suda u Banjaluci donesena po tužbi dvoje kreditnih dužnika protiv Hypo banke, koja predstavlja prvu takvu presudu u RS i BiH.

Iz presude, koja je u posjedu "Nezavisnih", jasno je da Hypo banka, iako ugovorom obavezna, nije smanjivala kamatu na kredite sa valutnom klauzulom u švajcarskim francima (CHF) od 2008. do ove godine kada se stopa Libora snižavala. Stoga je Sud Hypo banku kaznio na način da tužiocima isplati nelegalno prisvojeni novac sa zateznom kamatom i sudskim troškovima u ukupnom iznosu od oko 6.000 KM.

Hypo banke je sa dotičnim klijentima 2007. zaključila ugovor o stambenom kreditu na iznos od 75.000 CHF (90.175 KM) kojim je ugovorena promjenljiva kamata u skladu sa godišnjim Liborom na način da se on fiksira na 31. decembar, zaokruži na sljedeću veću četvrtinu i primjenjuje narednih 12 mjeseci, uvećan za bankarsku kamatnu maržu od 4,25 odsto. Tako je redovna kamata na dan zaključenja kreditnog ugovora iznosila 6,75 odsto.

Hypo banka je, međutim, tokom cijelog perioda otplate kredita obračunavala tu početnu kamatu od 6,75 odsto, iako je redovna kamata, prema kretanju Libora, 2009. trebalo da padne na 5,50 odsto, a 2010. i 2011. na pet odsto.

Osnovni sud u Banjaluci u obrazloženju presude, između ostalog, navodi da su "tužitelji finansijskim vještačenjem dokazali da je tužena (Hypo banka) zaračunavala veću kamatu iznad prvobitno ugovorene redovne kamate, slijedom čega nije postupila u skladu sa svojom ugovorenom obavezom koja se odnosi na obračun i naplatu anuiteta".

U banjalučkoj Hypo banci su, komentarišući presudu, kazali da ona nije pravosnažna i da će na nju uložiti i žalbu u zakonskom roku.

"Predmete u postupku nismo u mogućnosti komentarisati. Ovdje je važno napomenuti da su drugi sudovi, po skoro istovjetnim slučajevima, donijeli odluke u korist banke", tvrde u Hypo banci.

Na pitanje zbog čega nisu postupali po kreditnim ugovorima i smanjivali promjenljive kamate kada su referentne međubankarske kamate padale, u Hypo banci su kazali da visinu kamata formiraju u zavisnosti od kretanja Euribora, cijene tražnje kapitala, rizika i monetarno-kreditne politike države.

"Činjenica da su ti parametri od kojih zavisi kamatna stopa promjenljivi uslovila je da visina kamatne stope može biti različita u različitim periodima. Članovima ugovora banke sa klijentima o kreditnim aranžmanima jasno je određeno kako se banka ponaša u slučajevima promjene kamatnih stopa. Navedenim klijent prihvata tržišne uslove koji određuju i poslovanje banaka i koji u konačnici utiču na iznos kamatnih stopa. Hypo banka kao javno odgovorna kompanija nikada nije zloupotrijebila tako stečenu poziciju, nego je i redovne i zatezne kamatne stope zadržala u okvirima koje je imala i najbliža konkurencija, a koji su rezultat ukupnih kretanja tržišta i ekonomskog okruženja, ne samo BiH, nego i regije", navode u Hypo banci.

Ističu, takođe, da je tehnika izračuna i određivanja visine kamate predmet poslovne odluke banke, pri čemu kao osnovni parametar za donošenje odluka navode konkurentnost na tržištu.

"Banka je u skladu s odredbama ugovora o kreditu i tada važećom zakonskom regulativom vršila korekcije kamatnih stopa, te je i u periodima rasta indikatora jedno vrijeme smanjivala marže na svoju štetu, odnosno nije povećavala kamate klijentima", tvrde u Hypo banci.

Napominju da su sa stupanjem izmjena Zakona o bankama RS preduzeli aktivnosti na usklađivanju ranije zaključenih ugovora sa promjenljivom kamatom sa odredbama novog zakona.

Banjalučki advokat Bogdan Golubović izjavio je da prvostepena presuda protiv Hypo banke predstavlja prvi ovakav slučaj u pravosuđu BiH. Ukoliko bi ova presuda poslije žalbe banke i potvrđivanja od strane Okružnog suda postala i pravosnažna, služila bi, smatra, za formiranje sudske prakse u budućim sličnim sporovima desetina hiljada oštećenih kreditnih dužnika.

"Suština je da banka, u periodu kada je Libor padao, nije snižavala visinu ukupne kamatne stope, već je ostavila na najvišem iznosu iz vremena kada je ugovor zaključen. Hypo banka, ali i neke druge banke, su tako oprihodovale nešto što im nije pripadalo", istakao je Golubović.

Komentarišući motive banaka za takvo postupanje, on je kazao da je procjena banaka od 2008, kada je sa početkom svjetske finansijske krize došlo do pada kamata na međunarodnom tržištu novca, bila da zadrže dotadašnje visoke kamate na kredite sa promjenljivom klauzulom, procjenjujući da će na taj način zaraditi daleko više nego što će izgubiti plaćanjem sudskih odšteta.

Domaće banke su, procjenjuje, na ovaj način oprihodovale nekoliko desetina miliona maraka kroz više od 10.000 plasiranih kredita u CHF, dok je svega nekoliko klijenata tužilo banke tražeći odštetu.

"Banka nikada neće javno priznati da je pogriješila i pozvati sve oštećene klijente da im vrati uzeti novac, već će pustiti klijente da idu u pojedinačne tužbe i dobijaju odštete na male iznose od 5.000, 7.000 ili 10.000 KM, što je za banku isplativo s obzirom na to da su na ovaj način oprihodovale između 50 i 100 miliona KM", ukazao je Golubović.

Prema podacima entitetskih agencija za bankarstvo, pravna i fizička lica u BiH su podigla ukupno 672,7 miliona KM kredita izraženih u francima, od čega se čak 99,6 odsto odnosi na zajmove Hypo banaka u BiH.

Kretanje Euribora

2007.   4,745

2008.   3,049

2009.   1,248

2010.   1,507

2011.   1.947

* godišnja vrijednost Euribora na 31,12

Kretanje Libora

2007.   2,976

2008.   1,095

2009.   0,638

2010.   0,518

2011.   0,325

* godišnja vrijednost Libora na 31,12

Banke ne prate ni pad Euribora

Pravnici ukazuju da klijenti banaka u BiH koji su podizali kredite sa ugovorenom promjenljivom kamatom vezanom za Euribor, takođe, imaju osnova za tužbu u situacijama ako je banka povećavala kamatu kada je Euribor rastao, a nije snižavala kada je on padao.

Jedan od takvih je i slučaj Banjalučanke Dražane Š., koja je tužila Hypo banku, kod koje je 2005. podigla stambeni kredit sa promjenljivom kamatom vezanom za Euribor. Hypo banka joj je u 2007. podigla kamatu sa početnih 8,2 odsto na 9,2 odsto, što ona nije sporila znajući da je Euribor u tom periodu rastao.

"Međutim, problem je nastao kada je od 2008. do danas Euribor drastično pao, a Hypo banka nije našla za shodno da, u skladu s tim, smanji kamatu i mjesečne rate kredita. Ironično je to da mi je Hypo banka, prilikom povećanja kamate 2007. u dopisu izrazila 'nadu da će se vrijednost Euribora u 2008. vratiti na ranije stanje i da će banka istog trentuka kada se to desi vratiti kamatu na prvobitnu vrijednost'. Banka to, naravno, 2008. ni narednih godina nije uradila", ukazuje ona.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Argentina ponovo bankrotirala

    31.07.2014 09:21 - Srna

    BUENOS AJRES - Argentina je bankrotirala drugi put u posljednjih 13 godina zbog nemogućnosti da otplaćuje dugove, nakon što su propali pregovori sa grupom investitora u Njujorku.

  • Junska vrijednost prodaje 1,49 miliona KM

    30.07.2014 16:15 - Srna

    BANJALUKA - Vrijednost prodaje poljoprivrednih proizvoda na zelenim pijacama u Republici Srpskoj u junu bila je 1,49 miliona KM i za sedam odsto je veća od majske, podaci su Republičkog zavoda za statistiku.

  • Rusija uvodi carinu na ukrajinsku robu

    30.07.2014 14:14 - Srna

    MOSKVA - Rusko Ministarstvo ekonomije sastavilo je nacrt regulative o uvođenju carine na robu koja se uvozi iz Ukrajine, kao odgovor na trgovinski sporazum Kijeva i EU.

  • Rusija zabranjuje uvoz voća i povrća iz Poljske

    30.07.2014 13:33 - Agencije

    MOSKVA - Ruska Federalna agencija za poljoprivredni i fitosanitarni nadzor (Roseljhoznadzor) uvodi zabranu uvoza praktično svih vrsta voća i povrća iz Poljske od 1. avgusta, rekao je Itar tasu rukovodilac službe Aleksej Aleksejenko.

  • Zbog slabog roda pšenice moguće povećanje cijena brašna

    29.07.2014 13:50 - Fena

    SARAJEVO - Direktor Žitozajednice Bosne i Hercegovine Alija Šabanović izjavio je da je moguće da u narednom periodu u Bosni i Hercegovini dođe do povećanja cijena brašna.

  • Moguće poskupljenje brašna

    29.07.2014 08:27 - Fena

    SARAJEVO - Direktor Žitozajednice Bosne i Hercegovine Alija Šabanović izjavio je za Agenciju Fena da je moguće da u narednom periodu u Bosni i Hercegovini dođe do povećanja cijena brašna.

  • Belgijski voćari strahuju zbog sankcija EU protiv Rusije

    28.07.2014 14:31 - Agencije

    BRISEL - Belgijski proizvođači voća strahuju da će ekonomske sankcije koje Evropska unija uvede Rusiji imati dramatične posljedice za njih, prenosi Interfaks pisanje flamanskog lista "Het Belang van Limburg".

  • Huawei Ascend P7 otvorio novo poglavlje u istoriji telefona

    28.07.2014 09:47 - N.N.

    Nova inspiracija nastala stapanjem različih uticaja Zapada i Istoka u jedinstvenu cjelinu, poslužila je dizajnerima Huaweija da stvore jedan od najljepših smatrfona do sada - Ascend P7.

    Foto
  • Kakao sve skuplji, prijeti nestašica

    27.07.2014 22:00 - Agencije

    CIRIH - Cijene kakaoa će i dalje rasti pod uticajem povećane tražnje, posebno u zemljama s rastućim ekonomijama, zbog smanjene proizvodnje i spekulacija do kojih će neizostavno doći u novonastalim okolnostima.

  • Nova rekordna stopa nezaposlenosti

    26.07.2014 14:16 - Srna

    PARIZ - Broj prijavljenih nezaposlenih lica u Francuskoj tokom juna povećan je za 9.400, te je dostigao rekordnih 3,398 miliona nezaposlenih, saopšteno je danas iz francuskog Ministarstva rada.

  • Klikom do odjeće

    26.07.2014 12:23 - Ljiljana Radić

    Prodaja odjeće, obuće, kozmetike, nakita te raznih rukotvorina cvjeta uz pomoć društvenih mreža, a sve je više bh. građana koji robu nabavljaju onlajn.

  • Sir trapist stigao i do Kine i Argentine

    26.07.2014 10:33 - Nikola Vidačković

    Sir trapist koji se proizvodi u samostanu "Marija Zvijezda" u Trapistima u Banjaluci ima redovne kupce i mnogima je odavno poznat, a stigao je na sve kontinente i tako završio na trpezama i u dalekim zemljama kao što su Argentina, Kina, Holandija, Florida i mnoge druge.

  • CV na čokoladi

    26.07.2014 08:45 - N.N.

    Da pisanje biografije ili CV-ja za posao ne mora biti uvijek po šablonu pokazao je američki ilustrator Metju Hirš, koji je osmislio kako na originalan način da dođe do poslodavaca.

  • Iznajmljivanje auta skočilo i do 90 odsto

    25.07.2014 20:02 - Slađana Tepić

    BANJALUKA, SARAJEVO - Zainteresovanost za rentakar u BiH porasla je za čak 90 odsto, posebno sa dolaskom lijepog vremena, a najtraženija su jeftinija vozila.

  • Rusija zabranila uvoz ukrajinskih mlječnih proizvoda

    25.07.2014 12:31 - Srna

    MOSKVA - Rusija je zabranila uvoz svih mlječnih proizvoda iz Ukrajine zbog nedovoljne kontrole kvaliteta, saopštila je danas ruska Fitosanitarna služba.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner