Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • »Srbija i RS sve bliže Rusiji«

    26.11.2014 19:58 - D. Šajinović

    BANJALUKA - Srbija i RS sve su bliže Rusiji kroz energetiku, a "Gasprom" se praktično infiltrirao u Srbiju, piše u današnjem broju austrijski dnevnik "Die Presse".

  • Novi Zeland traži 50.000 radnika!

    26.11.2014 16:37 - Agencije

    Novom Zelandu, koji je u punom ekonomskom usponu, a čiji stanovnici pokazuju naklonost ka iseljenju da bi upoznali nove krajeve, potrebni su strani radnici.

  • Inspektori »češljaju« spornu kašu

    26.11.2014 16:33 - Srna

    BANJALUKA - Inspekcija za hranu provjeriće da li se u prodaji na tržištu Republike Srpske nalazi sporna "Alnatura" - dječija kaša koja je povučena sa hrvatskog tržišta.

  • Brašno poskupljuje za 15 odsto?

    26.11.2014 14:58 - Srna

    BIJELJINA - U Republici Srpskoj se narednih dana može očekivati rast cijena brašna od 10 do 15 odsto srazmjerno rastu cijena pšenice na svjetskoj berzi i u zemljama okruženja, potvrđeno je Srni u vodećem mlinsko-pekarskom preduzeću "Žitopromet" u Bijeljini.

  • Povučene kaše od četiri vrste žitarica

    26.11.2014 13:49 - Srna

    SARAJEVO - Nakon pronalaska tragova štetnog tropanskog alkaloida, "DM" marketi su iz prodaje povukli cijelu seriju proizvoda "Alnatura" kaša od četiri vrste žitarica u pakovanju od 250 grama i rokom trajanja do 30. novembra 2015. godine, kako bi se isključili mogući zdravstveni rizici za dojenčad i bebe.

  • Iran: Tržište će i 2015. biti prezasićeno naftom

    26.11.2014 13:31 - Agencije

    BEČ - Prekomjerne globalne zalihe nafte će naredne godine dodatno porasti, izjavio je danas iranski ministar za naftu, Bidžan Namdar Zanganeh u Beču.

  • Rusi kupuju zlato na veliko

    26.11.2014 12:59 - Srna

    AMSTERDAM - Zlato je ponovo na cijeni - mnoge zemlje ubrzano obnavljaju zlatne rezerve zbog ekonomske sigurnosti, a u kupovini prednjače Rusi.

  • Od 2. decembra skuplje brašno u BiH!

    25.11.2014 18:35 - N.N.

    SARAJEVO - Cijene brašna na policima trgovačkih lanaca u Bosni i Hercegovini poskupjeće od narednog utorka, javlja bh. novinska agencija Patria (NAP).

  • Pevec kupuje Agrokorove prodavnice

    25.11.2014 13:13 - Agencije

    ZAGREB - Trgovački lanac Pevec uzima u najam od Agrokora čak šest maloprodajnih centara, dok je križevački trgovački lanac KTC kupac jedne trgovine, piše danas zagrebački Jutranji list.

  • Coca-Cola od idućeg mjeseca počinje prodavati svoje mlijeko

    25.11.2014 12:19 - N.N.

    Div bezalkoholnih pića Coca-Cola ubrzo će u svojoj ponudi imati i mlijeko.

  • Zbog mešetara BiH pred sankcijama

    25.11.2014 08:33 - Uroš Vukić

    SARAJEVO, BANJALUKA - Zbog nerealno velikog izvoza pojedinih proizvoda iz BiH u Rusku Federaciju (RF) i sumnje da roba iz EU preko BiH završava na njihovom tržištu, najveća zemlja svijeta od BiH traži odgovore, a u krajnjem slučaju mogla bi uvesti i sankcije i zabraniti uvoz poljoprivrednih proizvoda iz BiH.

  • Asistenti djeci u nastavi tri mjeseca bez plate

    25.11.2014 08:08 - Bojana Vasić

    BANJALUKA - Personalni asistenti koji pomažu djeci s posebnim potrebama na nastavi u osnovnim školama u RS od početka tekuće školske godine nisu dobili nijednu platu, odnosno već tri mjeseca rade bez primanja.

  • U mnogim trgovinama meso bez deklaracije

    24.11.2014 08:37 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - U udruženjima za zaštitu potrošača tvrde da su po važećim propisima trgovci u BiH dužni pored mesa koje prodaju postaviti i deklaraciju gdje će, između ostalog, biti naznačeno kada i gdje je životinja zaklana, kao i rok upotrebe, ali je ovo pravilo, kako ističu, u većini slučajeva samo mrtvo slovo na papiru.

  • Emirati žele srpsko voće i povrće

    23.11.2014 13:15 - Srna

    ABU DABI - Predsjednik Srbije Tomislav Nikolić razgovarao je u Abu Dabiju sa Jusufom Alijem, vlasnikom kompanije "Lulu", vodećim lancem hipermaketa u Ujedinjenim Arapskim Emiratima, koji je zainteresovan da u svojim objektima prodaje i srpske prehrambene prozvode, voće i povrće.

  • Padaju cijene goriva u BiH!

    22.11.2014 17:10 - N.N.

    Cijene goriva na pojedinim pumpama u Bosni i Hercegovini od ovog vikenda niže su i do 30 feninga po litru nego prethodnih dana, a pad cijena goriva na svim pumpama u zemlji očekuje se tokom narednih dana.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.