Tržište

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu
Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • U kineskom medu u Hrvatskoj otkrivena nedozvoljena materija

    22.08.2014 18:20 - Agencije

    ZAGREB - Hrvatska povlači sa tržišta dodatak prehrani "Kraljevski med" uvezen iz Kine, jer je u njemu utvrđeno prisustvo tadalafila, aktivne materije u lijekovima koji se izdaju samo uz ljekarski nadzor, a koji nije dopušten u proizvodim odobrenim kao dodaci prehrani.

  • Dačić: EU traži da se ne podstiče izvoz na njenu štetu

    22.08.2014 11:22 - Srna

    BEOGRAD - Potpredsjednik Vlade i ministar spoljnih poslova Srbije Ivica Dačić izjavio je danas da EU od Srbije traži da državnim mjerama ne podstiče izvoz na štetu Unije, što će Vlada Srbije pažljivo razmotriti i o tome zauzeti stav.

  • Tučić: Luksuz je izgubiti rusko tržište

    22.08.2014 09:45 - Srna

    Ministar spoljne trgovine i ekonomskih odnosa BiH Boris Tučić ocijenio je da BiH ne može sebi dozvoliti luksuz da se odriče bilo kojeg tržišta, bez obzira da li je riječ o tržištu Ruske Federacije, zemalja CEFTA ili EU.

  • Otvaraju se novi i provjeravaju stari Mekdonaldsi u Rusiji

    21.08.2014 15:34 - Agencije

    MOSKVA - Mekdonalds je otvorio svoj drugi restoran u Novosibirsku, bez obzira što u mnogim regionima Rusije federalna služba za nadzor u oblasti prava potrošača i dobrobiti ljudi - Rospotrebnadzor, provjerava objekte američkog lanca brze hrane.

  • Litvanija se udružila s Norveškom protiv Gasproma

    21.08.2014 14:53 - Srna

    VILNJUS - Litvanija je potpisala danas ugovor sa norveškom naftnom kompanijom Statoil o dopremanju prirodnog gasa do novog litvanskog terminala, počev od 2015. godine.

  • Ikea stigla u Hrvatsku

    21.08.2014 13:29 - Agencije

    ZAGREB - Pet godina od kupovine zemljišta i godinu dana od početka izgradnje prva Ikea u Hrvatskoj danas je konačno otvorena za kupce.

  • Suspendovani restorani »Mekdonalds« u Moskvi

    20.08.2014 18:19 - Srna

    MOSKVA - Ruska Agencija za zaštitu potrošača saopštila je danas je suspendovala rad četiri restorana brze hrane američkog lanca "Mekdonalds" u centru Moskve zbog "administrativnih prekršaja".

  • Švajcarski franak ostaje vezan za evro

    20.08.2014 16:08 - N.N.

    Švajcarska privreda ne bi trabala brinuti, naime švajcarska valuta ostaće na nivou od 1,2 franka za evro još najmanje dvije godine.

  • Nedostaju kvalifikovani radnici, menadžeri, tehničari

    20.08.2014 12:09 - Agencije

    BERN - Švajcarskim preduzećima nedostaju kvalfikovani radnici, menadžeri i tehničari, a svako treće preduzeće u 2014. imalo je problema u pronalaženju adekvatnih kadrova, pokazala je studija kompanije "Manpower Suisse", specijalizovane za privremeno zapošljavanje.

  • Prodaja đusa na istorijskom minimumu

    19.08.2014 16:31 - Agencije

    NJUJOJRK - Maloprodaja soka od pomorandže u SAD je pala na istorijski minimum, jer je taj nekad veoma popularan jutarnji napitak izgubio privlačnost među kupcima, objavio je Market voč.

  • Manja zabrinutost zbog Ukrajine, cijene nafte veće

    19.08.2014 11:29 - Agencije

    NJUJORK - Cijene nafte su na azijskoj berzi danas su porasle usljed labavljenja zabrinutosti zbog sukoba u Ukrajini i Iraku, saopštili su analitičari.

  • Studenti iz RS konobarišu u Crnoj Gori

    19.08.2014 09:13 - Nikola Vidačković

    BANJALUKA - Zbog slabe ponude poslova i malih dnevnica, studenti iz RS prinuđeni su da ljetni raspust provedu radeći fizičke poslove u zemljama u okruženju.

  • Rampa za izvoz mlijeka u EU ostaje spuštena

    19.08.2014 08:32 - Dejan Tovilović

    SARAJEVO, BANJALUKA - Inspektori Kancelarije za hranu i veterinarstvo EU (FVO) do kraja godine neće dolaziti u BiH, tako da će rampa za izvoz mlijeka u zemlje Evropske unije i ove godine ostati spuštena.

  • Garsonjera u gradu košta kao tri kuće na selu

    19.08.2014 08:10 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Vlasnici garsonjera u većim gradovima od novca koji traže za svojih tridesetak kvadrata mogu da kupe i do tri kuće sa zemljištem na selu.

  • Evropska komisija odobrila 125 miliona evra pomoći poljoprivrednicima

    18.08.2014 17:11 - Srna

    BRISEL - Evropska komisija izdvojila je 125 miliona evra iz budžeta EU za pomoć poljoprivrednicima pogođenim ruskim embargom na uvoz voća i povrća iz Evropske unije, rekao je danas portparol Evropske komisije za poljoprivredu Rodžer Vejt.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner