Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Porošenko: Ukrajina neće da bude »banana republika«

    23.10.2014 20:33 - Agencije

    KIJEV - Ukrajinski predsjednik Petro Porošenko danas je, kritikujući efikasnost lokalnih vlasti u Odesi na suzbijanju korupcije, naglasio da neće dozvoliti da Ukrajina postane "banana republika".

  • Ukrajina se žali STO zbog ruske zabrane uvoza voća

    23.10.2014 17:48 - Agencije

    KIJEV - Ukrajina je uputila žalbu Svjetskoj trgovinskoj organizaciji (STO) zbog odluke Rusije da zabrani uvoz voća i povrća iz Ukrajine, saopštilo je danas ministarstvo poljoprivrede u Kijevu.

  • U Moskvi uskoro Srpski trgovinski centar

    23.10.2014 16:55 - Agencije

    BEOGRAD - U Moskvi će početkom iduće godine biti otvoren punkt srpske privrede pod nazivom Srpski trgovinski centar, a odgovore na sva pitanja potencijalni izvoznici na rusko tržište i oni koji traže strateške partnere, mogu dobiti na elektronskoj adresi inforusija@pks.rs, rečeno je danas u Privrednoj komori Beograda.

  • Hladnoća dovela do rekordnih isporuka Gasproma

    23.10.2014 15:06 - Agencije

    MOSKVA - Jedinstveni sistem za snabdevanje gasa isporučio je 21. oktobra potrošačima u Rusiji 1,13 milijardi kubnih metara tog energenta, što je rekordan obim za sredinu oktobra, saopštio je Gasprom.

  • U Tvrdošu proizveli prvo maslinovo ulje u RS

    23.10.2014 08:45 - V.Duka

    TREBINJE - Nastavljajući tradiciju uzgoja autohtonih industrijskih i prehrambenih biljaka mediteranskog kraja, manstir Tvrdoš je sa svojih maslinjaka ove godine ocijedio prvo maslinovo ulje dobijeno, ne samo u Trebinju nego i u cijeloj RS.

  • Cijene rastu, pušači ne posustaju

    23.10.2014 08:02 - Dejan Tovilović

    SARAJEVO, BANJALUKA - Paprene cijene cigareta koje i dalje konstantno rastu, te zakoni koji su nastrojeni protiv pušača i dalje im ne predstavljaju prepreku da uživaju u duvanskom dimu.

  • Fratini: Sankcije Moskvi štete evropskim interesima

    22.10.2014 19:30 - Srna

    MOSKVA - Politika sankcija koju primjenjuje EU prema Rusiji šteti interesima Evrope, ocijenio je danas bivši italijanski ministar spoljnih poslova Franko Fratini.

  • Kanadski farmeri nezadovoljni otkupnom cijenom brusnice

    22.10.2014 18:01 - Agencije

    MONTREAL - Ovogodišnji prinos brusnice u Kanadi bio je izvanredan zbog povoljnih meteoroloških uslova, ali uzgajivači ove biljke nezadovoljni su niskom otkuponom cijenom.

  • Gorivo u FBiH jeftinije za pet feninga

    22.10.2014 11:52 - Fena

    SARAJEVO - Na većini benzinskih pumpi u Federaciji BiH tokom ove i početkom naredne sedmice očekuje se sniženje cijena goriva za pet feninga - potvrdili su za Agenciju Fena u Federalnom ministarstvu trgovine.

  • Zapelo na »Republici« Kosovo

    21.10.2014 09:13 - Uroš Vukić

    SARAJEVO - Agencija za hranu i veterinarstvo Kosova uputila je zahtjev institucijama BiH da im bude dozvoljen uvoz proizvoda od mlijeka u BiH, ali vlasti Kosova insistiraju da se na izvoznici i u sertifikatu isključivo upotrebljava termin "Republika Kosovo", što je neprihvatljivo za BiH.

  • »TUŠ« zatvara sve radnje u BiH

    20.10.2014 15:38 - Fena

    BANJALUKA - Slovenački trgovački lanac „TUŠ“ potvrdio je da zatvara sve svoje prodajne objekte u Bosni i Hercegovini, obrazlažući to “prirodnim katastrofama“, a odgovornost za ovaj potez prebacuje na firme u BiH.

  • Od gljiva zarade i po 20.000 KM

    20.10.2014 08:19 - Dejan Tovilović, Foto V. Stojaković

    BANJALUKA - Branje samoniklih gljiva ili proizvodnja, te prikupljanje ljekovitog bilja i njegovo uzgajanje postaju sve ozbiljniji biznis, a profit od prodaje u sezoni često se mjeri i sa nekoliko hiljada maraka.

  • Sir iz Srbije na ruskim tezgama

    19.10.2014 14:59 - Srna

    BEOGRAD - Kompanija "Imlek" dobila je izvoznu dozvolu i uskoro će početi izvoz sira u Rusiju, saopšteno je iz te kompanije.

  • Srbi na internetu potrošili 42 miliona evra

    19.10.2014 12:26 - Srna

    BEOGRAD - Trgovinom na Internetu posredstvom domaćih i stranih sajtova, građani Srbije su u prvoj polovini ove godine potrošili više od pet milijardi dinara /oko 42 miliona evra/, podaci su Narodne banke Srbije /NSB/.

  • Studenti promovišu kupovinu domaćih proizvoda

    18.10.2014 14:11 - Srna

    BANJALUKA - Studenti Poljoprivrednog fakulteta Univerziteta u Banjaluci pozvali su danas vlasnike trgovačkih lanaca, direktore, radnike i sve koji utiču na izbor proizvoda na policama trgovina da stave više domaćih proizvoda.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.