Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Nakon pada rublje Rusija je postala centar šopinga

    20.12.2014 13:38 - Srna

    MOSKVA - Nakon pada rublje, Rusija je postala centar šopinga - stranci masovno kupuju poklone za Božić i Novu godinu u trgovinskim centrima i u internet-prodavnicama.

  • Slovenija ne odustaje od »terana«, nema kompromisa

    19.12.2014 14:29 - Agencije

    LJUBLJANA - Slovenija neće popustiti u svom stavu da je vino s oznakom "teran" još 2000. godine registrovala kao izvorni slovenački proizvod i da ga Hrvatska pod tim imenom ne smije prodavati, piše ljubljansko "Delo".

  • Neodgovoran odnos Savjeta ministara ugrožava tekstilce

    19.12.2014 11:39 - Srna

    BANJALUKA- Udruženje tekstila, kože i obuće Privredne komore Republike Srpske smatra neprihvatljivim i neodgovornim odnos Savjeta ministara BiH prema privredi BiH zbog nepostizanja konsenzusa o Prijedlogu odluke o privremenoj suspenziji i privremenom smanjenju carinskih stopa kod uvoza određenih roba do kraja 2015. godine.

  • Proizvedeno oko 11,7 miliona tona uglja

    19.12.2014 10:56 - Srna

    SARAJEVO - U BiH proizvodnja uglja prošle godine iznosila je 11.764.827 tona, od čega je proizvedeno 6.054.037 tona mrkog uglja i 5.710.790 tona lignita.

  • Putin uvjeren u prednosti kvasa nad koka-kolom

    18.12.2014 15:49 - Agencije

    MOSKVA - Predsjednik Rusije Vladimir Putin obećao je da će pomoći domaćim proizvođačima da osvoje rusko tržiše.

  • Francuska kaznila 13 kozmetičkih kuća

    18.12.2014 14:21 - Agencije

    PARIZ - Francuska agencija za zaštitu konkurencije kaznila je danas 13 vodećih proizvođača kozmetike i preparata za čišćenje sa 950 miliona evra, zbog dogovaranja cijena u periodu od 2003. do 2006. godine.

  • Negativna kamata na velike depozite

    18.12.2014 10:59 - Srna

    BERN - Nacionalna banka Švajcarske uvodi negativnu kamatnu stopu od 0,25 odsto na depozite veće od deset miliona franaka.

  • Bingo zvanično preuzeo 24 objekta Interexa i 709 radnika

    17.12.2014 17:06 - N.N.

    Poslije osam mjeseci pregovora, Trgovački lanac Bingo iz Tuzle od danas je i zvanično preuzeo 24 objekta Interexa, člana francuske grupacije Intermarche, te 709 radnika.

  • Epl obustavio prodaju svojih proizvoda u Rusiji zbog rublje

    17.12.2014 12:46 - Agencije

    LONDON - Američki tehnološki gigant Epl saopštio je danas da obustavlja onlajn prodaju svojih proizvoda u Rusiji, jer je vrijednost rublje isuviše kolebljiva kako bi se utvrdile njihove cijene, javlja britanski javni servis Bi-Bi-Si.

  • Rublja blago ojačala

    17.12.2014 10:34 - Srna

    MOSKVA - Ruska rublja blago se oporavila jutros, nakon što je juče izgubila petinu vrijednosti u samo jednom danu.

  • Otkrijte i ostale sporne proizvođače!

    16.12.2014 21:00 - Dejan Tovilović

    SARAJEVO - Kancelarija za veterinarstvo BiH saopštila je danas da je od Ministarstva poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede RS obaviještena o prisustvu fosfata u proizvodima kompanije "Pekabesko", ali i da postoje još dva proizvođača u čijim je proizvodima povećana količina fosfata, koji nisu otkriveni.

  • Zatražena dodatna obrazloženja o »Pekabesku«

    16.12.2014 14:18 - Srna

    SARAJEVO - Kancelarija za veterinarstvo BiH saopštila je da je od Ministarstva poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede Republike Srpske obaviještena o prisustvu fosfata u proizvodima kompanije "Pekabesko" iz Makedonije, ali je, kako navode, dopis sadržavao kontradiktorne informacije, te su zatražena dodatna obrazloženja i rezultati laboratorijskih analiza.

  • Privatni sektor prvi po zapošljavanju u RS

    16.12.2014 13:33 - N.N.

    BANJALUKA - Svi sektori u Republici Srpskoj, osim zadružnog, ove godine bilježe rast broja zaposlenih, a najveći broj radnih mjesta otvoren je u privatnom sektoru - 2.578.

  • Rekordan pad cijene »brent« nafte

    16.12.2014 10:58 - Srna

    LONDON - Cijena barela sirove nafte "brent" iz Sjevernog mora pala je ispod 60 dolara prvi put u proteklih pet godina.

  • Ostaje na snazi zabrana prometa »Pekabesko« proizvoda

    15.12.2014 16:51 - Fena

    BANJALUKA - Ministarstvo poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede Republike Srpske (RS) saopštilo je danas da do dobijanja novih rezultata, Naredba o zabrani prometa namirnica proizvođača „Pekabesko“ Makedonija ostaje na snazi.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.