Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Protest građana ispred NBS zbog kredita u švajcarcima

    31.01.2015 14:17 - Agencije

    BEOGRAD - Građani koji kredite otplaćuju u švajcarskim francima protestovali su danas ispred Narodne banke Srbije, pozivajući nadležne da im pomognu u otplati zaduženja i da pronađu sistemsko rješenje.

  • Pivopijama i dalje draže uvozno pivo

    30.01.2015 20:31 - Jadranka Plavšić

    BANJALUKA - I pored uvođenja različitih akciza na pivo, kojima se favorizuju male pivare, domaći pivari nisu uspjeli da povećaju tržišni udio na tržištu BiH, navodi se u izvještaju Odjeljenja za makroekonomsku analizu Upravnog odbora UIO BiH.

  • Švajcarac puni džepove štediša

    30.01.2015 12:27 - N.N.

    BANJALUKA - Dok se građani Srpske, koji imaju kredite vezane za franak, hvataju za glavu, jer im je rata prilično skočila, a dug porastao, malobrojnim štedišama rast "švajcarca" omogućava laku zaradu.

  • Banke preuzimaju trošak socijalno ugroženih?

    30.01.2015 11:56 - Srna

    ZAGREB - Ministar finansija Hrvatske Boris Lalovac, poslovne banke i Hrvatska narodna banka /HNB/ postigli su načelan dogovor na kojem će raditi radna grupa za izradu dugoročnog rješenja za problem dužnika u švajcarskim francima.

  • Prihodi od igara na sreću gotovo 17 miliona KM

    30.01.2015 09:31 - Srna

    BANJALUKA - Direktor Republičke uprave za igre na sreću Mladen Simić rekao je Srni da je ukupan prihod od igara na sreću ostvaren u prošloj godini iznosio 16.834.365 KM, što je za 754.000 KM ili 4,68 odsto više u odnosu na 2013.

  • Rajčević: Možemo izdržati krah još dvije male banke

    30.01.2015 07:58 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Agencija za osiguranje depozita BiH u svom Fondu ima dovoljno sredstava da istovremeno pokrije potencijalni krah najmanje dvije banke srednje veličine.

  • Iz kamena potekao bitumen

    29.01.2015 18:11 - AA

    TREBINJE, LJUBINJE - Iz hercegovačkog kamena kod sela Mišljen, udaljenog 12 kilometara od Ljubinja, na površinu je izašao prirodni ili sirovi bitumen, a stanovnici ovog sela i regije se nadaju kako će iz njega u budućnosti poteći i prvi bareli "crnog zlata".

  • Od ovih poslova u Srbiji svi bježe

    29.01.2015 14:33 - N.N.

    Dječije snove o pilotiranju, istraživanju svemira, vođenju države, malo je ko u našoj zemlji i dosanjao.

  • Klas izvozi maline u Japan

    29.01.2015 11:05 - Fena

    SARAJEVO - Prehrambena industrija "Klas" d.d. Sarajevo realizuje izvoz 20 tona malina, koje će se naći na visokozahtjevnom tržištu Japana.

  • Badri: Cijene se mogu dići do 200 dolara za barel

    27.01.2015 11:59 - Srna

    BEČ - Generalni sekretar OPEC-a Abdala el Badri smatra da cijene nafte mogu da se podignu i dostignu 200 dolara za barel.

  • Proizveli manje struje

    27.01.2015 11:01 - Srna

    SARAJEVO - Bruto proizvodnja električne energije u BiH u novembru iznosila je 1.256 gigavat časova, što je za 5,8 odsto manje nego u oktobru.

  • Cijena nafte suviše niska

    27.01.2015 10:50 - Srna

    RIJAD - Predsjednik saudijske kompanije za naftu i gas "Aramko" Haled al-Faleh ocijenio je danas da je cijena nafte suviše niska.

  • Evro može doživjeti sudbinu franka?!

    26.01.2015 14:43 - N.N.

    Uzimanje kredita vezanih za stranu valutu uvek nosi manju ili veću dozu rizika, koje korisnik kredita mora biti svjestan, a niko sa sigurnošću ne može garantovati da se evru, koji prolazi kroz turbulentan period, neće desiti ista sudbina kao i švajcarskom franku!

  • Najveći pad cijene zlata od početka ove godine

    26.01.2015 13:59 - Agencije

    NJUJORK - Zlato je jutros registrovalo najveći gubitak vrijednosti od početka ove godine, usljed spekulacija da pobjeda grčke ljevičarske stranke Sirize na parlamentarnim izborima neće dovesti do izlaska Grčke iz evrozone.

  • Sunovrat evra i evropskih akcija zbog pobjede Sirize

    26.01.2015 10:37 - Agencije

    LONDON/TOKIO - Evropske akcije i evro su danas izgubili na vrijednosti, nakon pobjede ljevičarske stranke Sirize na parlamentarnim izborima u Grčkoj i straha od potencijalnog izlaska Grčke iz evrozone, navela je agencija Frans pres.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.