Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • HSBC razmatra selidbu sjedišta iz Londona

    24.04.2015 14:30 - Agencije

    LONDON - Globalni bankarski gigant HSBC saopštio je da radi na analizi koja ima za cilj da utvrdi da li je isplativo zadržati sjedište banke u Londonu u vrijeme kada Britanija pooštrava propise u bankarskom sektoru.

  • Gorivo najjeftinije u RS

    24.04.2015 13:22 - Srna

    BIJELJINA - Cijena goriva na benzinskim pumpama u Republici Srpskoj je povećana, ali je i dalje znatno niža nego u FBiH i regionu, rekao je Srni zamjenik predsjedavajućeg Grupacije za promet naftom i naftnim derivatima u Privrednoj komori Srpske Miro Škiljević.

  • Rublja ojačala, trgovina sa Amerikom povećana

    24.04.2015 12:54 - Srna

    MOSKVA - Rublja je znatno ojačala, a obim robne razmjene Rusije i SAD povećan, pa se može reći da je na Zapadu samo evropska ekonomija stradala od sankcija - navode ruski zvaničnici.

  • Promet i prihodi »Googlea« niži od očekivanih

    24.04.2015 11:43 - Agencije

    NJUJORK - Najveća svjetska internet korporacija "Google" povećala je neto profit u prvom tromjesečju 2015. godine četiri odsto, usljed rasta prihoda od 12 odsto, međutim, rezultati nisu opravdali očekivanja tržištva već šesti kvartal zaredom.

  • Gledaju domaće, kupuju strano

    24.04.2015 08:32 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Čak 99 odsto potrošača u BiH u potpunosti ili djelimično poznaje bh. proizvođače i njihove brendove, ali njih svega 35 odsto domaće proizvode konzumira, i to tek ponekad.

  • BiH na »crnoj listi« »Pošta Hong Konga«

    23.04.2015 21:05 - Dejan Šajinović

    HONG KONG, SARAJEVO - BiH se još od 31. marta nalazi na "crnoj listi" "Pošta Hong Konga", zbog čega građani BiH više ne mogu primati robu kojoj je ta azijska metropola ili polazna ili tranzitna tačka.

  • ELIOS otvorio najveći salon rasvjete u BiH

    23.04.2015 20:14 - N. Salapura

    BANJALUKA - Kompanija ELIOS iz Banjaluke otvorila je u srijedu, 22. aprila, najveći salon rasvjete u BiH i to u Ulici Novaka Pivaševića 14c, gdje se nalazi i njihova veleprodaja, kao i diskontna prodaja.

  • Ona je plaćena da putuje i odsjeda u luksuznim hotelima

    23.04.2015 16:44 - N.N.

    Većina ljudi radi i štedi novac kako bi otišla na godišnji odmor, ali fotografu Rhiannon Taylor je to posao.

    Foto
  • Cijene nafte mješovite, američke zalihe rekordne

    23.04.2015 09:37 - Agencije

    NJUJORK - Cijene nafte su tokom današnjeg trgovanja u Aziji bile mješovite, a trgovci su se fokusirali na pozitivne signale u američkom izvještaju o nafti, prateći i situaciju u Jemenu, navode analitičari.

  • Kremlj se nada kompromisu u slučaju EU protiv »Gazproma«

    22.04.2015 21:05 - Agencije

    MOSKVA - Zvanični Kremlj je izrazio nadu u postizanje kompromisnog rješenja povodom optužbi Evropske unije da je "Gazprom" zloupotrijebio dominantnu poziciju na evropskom tržištu, dodajući da će Rusija i "Gazprom" braniti sopstvene interese.

  • Euribor pada, a kamate u BiH stoje

    22.04.2015 20:29 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Tromjesečni Euribor, odnosno međubankarska kamatna stopa, pao je ispod nule, ali, kako tvrde bankarski stručnjaci, to ipak neće prouzrokovati smanjenje kamatnih stopa za kredite plasirane u evrima u BiH.

  • Nastavlja se zapošljavanje bh radnika u Njemačkoj

    22.04.2015 16:11 - Fena

    SARAJEVO - Delegacija Agencije za rad i zapošljavanje Bosne i Hercegovine od 14. do 16. aprila boravila je u posjeti Saveznoj agenciji za rad SR Njemačke, na poziv te institucije, radi rješavanja spornih pitanja u vezi s provođenja dogovora o zapošljavanju bh. medicinskih radnika na poslovima njegovatelja u Njemačkoj.

  • Zamrznuta saradnja Rusije i Evrope

    22.04.2015 10:04 - Srna

    MOSKVA - Saradnja Rusije i EU poptuno je zamrznuta, a trgovinska razmjena umanjena je za osam odsto u 2014. godini, saopštilo je danas rusko Ministarstvo spoljnih poslova.

  • Povećan izvoz iz BiH

    22.04.2015 10:01 - Srna

    SARAJEVO, 22. APRILA /SRNA/ - BiH je u prvom kvartalu ove godine izvezla robu u vrijednosti 2,117 milijardi KM, što je za 2,7 odsto više nego u istom periodu prošle godine, dok je uvoz iznosio 3,56 milijardi KM, što je za 1,9 odsto manje nego u istom kvartalu 2014.

  • Obustava bombardovanja Jemena spustila cijene nafte

    22.04.2015 09:44 - Agencije

    NJUJORK - Cijene nafte su tokom današnjeg trgovanja u Aziji pale, uoči objavljivanja izvještaja o zalihama tog energenta u SAD i nakon što je koalicija predvođena Saudijskom Arabijom najavila okončanje četvoronedeljnih vazdušnih udara u Jemenu.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.