Tržište

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu
Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Snabdjevanje Evrope gasom nije ugroženo

    20.04.2014 15:04 - Agencije

    BRISEL - Komesar EU za energetiku Ginter Etinger izjavio je danas da pristup Evrope ruskom gasu nije ugrožen zbog mogućih uvođenja ekonomskih sankcija zbog spora EU i Rusije oko Ukrajine.

  • Specijalna vaskršnja ponuda Er Srbije

    19.04.2014 17:52 - Srna

    BEOGRAD - "Er Srbija" najvila je specijalnu vaskršnju ponudu u okviru koje će karte za različite destinacije putem interneta u naredna dva dana biti prodavane po promotivnim cijenama, pa će povratna karta od Beograda do Banjaluke koštati već od 79, a do Sarajeva od 99 evra.

  • Ugrožen izvoz BiH u Ukrajinu

    19.04.2014 09:53 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - Ukoliko u Ukrajini dođe do veće eskalacije nemira, može se očekivati i smanjenje izvoza bh. robe, usluga prevoza kao i izvođenja građevinskih radova u toj državi, potvrdili su iz Spoljnotrgovinske komore BiH.

  • Bugarin na šalter donio 50 kilograma metalnog novca

    18.04.2014 10:52 - Srna

    SOFIJA - Bugarin Penko Dimitrov iz Razgrada platio je lokalne takse u iznosu od 216 leva /108 evra/ sa 50 kilograma metalnog novca i tako natjerao službenike opštinske administracije da nekoliko sati broje novac!

  • Turska će tražiti popust cijene gasa

    18.04.2014 09:56 - Srna

    ANKARA - Turska će tražiti popust u cijeni gasa koji kupuje od Rusije, izjavio je ministar energetike Turske Taner Jildiz.

  • Putin: Ubrzaćemo proces prelaska Krima na rublju

    17.04.2014 12:13 - Agencije

    MOSKVA - Ruski predsjednik Vladimir Putin kaže da će Rusija ubrzati proces prelaska bankarskog sistema Krima na rublju, u okviru nastojanja da u potpunosti integriše poluostrvo koje je prošlog meseca primljeno u sastav Ruske Federacije.

  • Deficit tekućeg računa BiH 1,43 milijarde KM

    17.04.2014 10:34 - Srna

    SARAJEVO - Deficit tekućeg računa BiH prošle godine iznosio je 1,43 milijardi KM, što je za 947,3 miliona KM manje u odnosu na 2012. godinu, saopšteno je iz Centralne banke BiH.

  • »Žuti zmaj« obrao narandže

    16.04.2014 19:45 - Agencije

    NJUJORK - Ovogodišnji prinos narandži u SAD je rekordno smanjen zbog bakterije koja je napala plantaže pomorandže.

  • Hypo Visa Classic kartica na rate

    16.04.2014 11:06 - N.N.

    BANJALUKA - Hypo Alpe-Adria-Bank a.d. Banjaluka lansirala je na tržište novi kartični proizvod "Hypo Visa Classic karticu na rate".

  • Plantaže banana u opasnosti

    14.04.2014 14:54 - Srna

    RIM - Ujedinjene nacije upozorile su danas na moguće "masovno uništenje" plantaža banana u svijetu, ako bolest koja je pogodila najrašireniju vrstu ovog tropskog voća pređe iz Azije u Afriku i na Bliski istok.

  • Plasirano 4,7 miliona KM kredita

    13.04.2014 14:03 - Srna

    PRIJEDOR - Putem Fondacije za razvoj Prijedor u proteklih šest godina plasirano je 4.767.000 KM kredita za 104 korisnika i obezbijeđeno 2.383.600 KM garancija za te kredite, te subvencionisano 271.626 KM, a svega devet zahtjeva nije odobreno, jer podnosioci nisu ispunjavali uslove.

  • Kilogram trešanja prodaje po cijeni od 80 eura

    12.04.2014 13:32 - AA

    IZMIR - U plastenicima naselja Kemalpasali u turskom Izmiru uzgajaju se trešnje koje sazrijevaju mjesec dana prije vremena predviđenog za berbu.

  • BiH zabilježila mršav kreditni rast

    11.04.2014 21:31 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Bosna i Hercegovina je u prošloj godini zabilježila "mršav" kreditni rast, od svega tri odsto, što je prema mišljenju ekonomskih stručnjaka sasvim očekivano, navodi se u analizi Udruženja ekonomista RS - SWOT.

  • Uvode se specifične akcize za rezani duvan

    11.04.2014 14:43 - Srna

    SARAJEVO - Savjet ministara BiH utvrdio je Prijedlog zakona o izmjenama i dopunama Zakona o akcizama u BiH, kojim se uvode specifične akcize za rezani duvan, odnosno cigare i cigarilose.

  • BH-Gas: Putin upozorio na moguće obustave isporuke gasa

    11.04.2014 13:58 - Fena

    SARAJEVO - Kompanija BH-Gas danas je saopštila da raspolaže informacijom da je predsjednik Ruske Federacije Vladimir Putin, putem ambasade u Bosni i Hercegovini, uputio pismo Predsjedništvu BiH u kojem skreće pažnju da aktuelne tenzije u rusko-ukrajinskim odnosima mogu rezultirati obustavom isporuke gasa koja se odvija preko Ukrajine, a time bi bila obustavljena isporuka i BiH.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner