Tržište

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu
Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Poskupljuje brašno u RS?

    02.09.2014 20:52 - Zorica Dragović

    BANJALUKA - Cijene brašna bi ove jeseni mogle porasti, jer je zbog loših vremenskih uslova ovogodišnji rod pšenice u RS, ali i u cijeloj regiji, dobrim dijelom podbacio, upozoravaju iz Udruženju mlinara RS.

  • Na ostrvu Hainan otvoren najveći duty free shop na svijetu

    01.09.2014 17:36 - AA

    PEKING - Najveći "duty free shop" na svijetu, trgovački centar površine 72.000 metara kvadratnih, u kojem će više od 300 svjetskih brendova prodavati robu oslobođenu svih poreza, otvoren je na ostrvu Hainan, na jugu Kine, prenosi Anadolu Agency (AA).

  • Radnici RAOP-a i dalje čekaju odgovore

    01.09.2014 13:44 - Srna

    ISTOČNO SARAJEVO - Grupa bivših radnika preduzeća "Energoinvest - Rasklopna oprema" /RAOP/ jutros su u filijali Poreske uprave i Okružnom sudu u Istočnom Sarajevu zatražili odgovore o ovoj fabrici i svom statusu, ali ih nisu dobili.

  • Novo poskupljenje cigareta u BiH

    01.09.2014 13:23 - N.N.

    Pojedine cigarete domaćeg proizvođača Fabrike duhana Sarajevo od danas su skuplje za 10 odnosno 20 feninga, zavisno od vrste.

    Foto
  • Manje prevezenih putnika i manje telefoniranja

    01.09.2014 11:46 - Fena

    BANJALUKA - U oblasti željezničkog saobraćaja i telekomunikacija u Republici Srpskoj u drugom tromjesečju nisu zabilježeni dobri rezultati.

  • Moskva poziva na veći izvoz hrane

    28.08.2014 11:02 - Srna

    NAJPIDAV - Moskva poziva države članice Saveza država jugoistočne Azije /ASEAN/ da povećaju izvoz prehrambenih proizvoda U Rusiju, rekao je danas ruski ministar za ekonomski razvoj Aleksej Uljukajev.

  • Farmeri strahuju za otkup mlijeka

    28.08.2014 09:09 - Dejan Tovilović

    BANJALUKA - Farmeri iz Kozarske Dubice strahuju da će im mljekare obustaviti otkup mlijeka, jer nisu u mogućnosti ispuniti obavezne mjere na farmi zbog nedostatka ušnih markica za obilježavanje goveda, bez kojih veterinari ne žele da izdaju potvrdu, čime ostaju bez otkupa.

  • Ljajić najavio ukidanje rominga u regionu

    27.08.2014 16:47 - N.N.

    BEOGRAD - Nakon vijesti da je Evropski parlament potvrdio ukidanje roaminga u EU do kraja 2015, sličan potez mogao bi da bude primjenjen i od strane ostalih evropskih država i država kandidata - Srbije, Crne Gore, Makedonije, Albanije, Bosne i Hercegovine i... Turske.

  • »Gaspromnjeft« prodaje naftu za rublje i juane

    27.08.2014 11:25 - Srna

    MOSKVA - Ruska naftna kompanija "Gaspromnjeft" prodaće 80.000 tona nafte sa arktičkog nalazišta "Novoportovskoje", a uplatu će primiti u rubljama i kineskom juanu, piše danas poslovni list "Komersant".

  • Ekonomija razdora Ukrajine i Rusije

    26.08.2014 18:41 - Agencije

    MINSK - Prvi direktan razgovor od juna mjeseca, ruskog i ukrajinskog predsjednika Vladimira Putina i Petra Porošenka, koji je održan danas u Minsku, od samog početka nije nagovještavao mogućnost postizanja dogovora o rješenju ukrajinske krize.

  • Američki Burger King kupio kanadski Tim Hortons

    26.08.2014 18:29 - Agencije

    NJUJORK - Američki lanac restorana brze hrane Burger King postigao je danas dogovor o kupovini konkurentskog kanadskog lanca Tim Hortons, u okviru ugovora u vrijednosti od 11 milijardi dolara kojim će biti formirana treća po veličini kompanija u sektoru brze hrane.

  • Inspektori utvrdili 237 nepravilnosti

    26.08.2014 12:07 - Srna

    BANJALUKA - Republička inspekcija za zaštitu od požara u prvom polugodištu ove godine izvršila je 588 kontrola tokom kojih je u 237 slučajeva utvrdila postojanje raznih nepravilnosti, potvrđeno je danas Srni u Inspektoratu Republike Srpske.

  • Veći promet ugostitelja

    26.08.2014 11:37 - Srna

    BANJALUKA - U ugostiteljstvu Republike Srpske u drugom tromjesečju ove godine ostvaren je promet od 29,32 miliona KM, što je za 11,4 odsto više nego u prva tri mjeseca, podaci su Republičkog zavoda za statistiku.

  • Novom strategijom dižu rampu EU

    26.08.2014 08:42 - Dejan Tovilović

    BANJALUKA - Nadležne institucije BiH napravile su korigovani Akcioni plan mjera, kojim planiraju otkloniti sve prepreke kako bi se mlijeko iz BiH moglo izvoziti u Evropsku uniju.

  • Za deset dana otkupili 200 tona povrća

    25.08.2014 19:54 - Srna

    BIJELJINA - Poljoprivredna zadruga "Povrtarstvo" iz Crnjelova otkupila je do sada 200 tona povrća, a do kraja godine planira da otkupi čak 2.000 tona, rekao je Srni direktor ove zadruge Mićo Živić.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner