Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • U mnogim trgovinama meso bez deklaracije

    24.11.2014 08:37 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA - U udruženjima za zaštitu potrošača tvrde da su po važećim propisima trgovci u BiH dužni pored mesa koje prodaju postaviti i deklaraciju gdje će, između ostalog, biti naznačeno kada i gdje je životinja zaklana, kao i rok upotrebe, ali je ovo pravilo, kako ističu, u većini slučajeva samo mrtvo slovo na papiru.

  • Emirati žele srpsko voće i povrće

    23.11.2014 13:15 - Srna

    ABU DABI - Predsjednik Srbije Tomislav Nikolić razgovarao je u Abu Dabiju sa Jusufom Alijem, vlasnikom kompanije "Lulu", vodećim lancem hipermaketa u Ujedinjenim Arapskim Emiratima, koji je zainteresovan da u svojim objektima prodaje i srpske prehrambene prozvode, voće i povrće.

  • Padaju cijene goriva u BiH!

    22.11.2014 17:10 - N.N.

    Cijene goriva na pojedinim pumpama u Bosni i Hercegovini od ovog vikenda niže su i do 30 feninga po litru nego prethodnih dana, a pad cijena goriva na svim pumpama u zemlji očekuje se tokom narednih dana.

  • Vujanović: Ne tjerajmo investitore

    22.11.2014 15:12 - Srna

    BUDVA - Predsjednik Crne Gore Filip Vujanović izrazio je nadu da će biti realizovani projekti dvije "Kraljičine plaže" - u Miločeru i Dubovici i da crnogorska turistička privreda "neće tjerati investitore".

  • Izvoz u Hrvatsku pao za 234 miliona

    22.11.2014 15:10 - N.N.

    BANJALUKA - Drastičan pad izvoza iz BiH u Hrvatsku, nakon ulaska te zemlje u Evropsku uniju, nastavljen je nesmanjenim tempom, a u prvih deset mjeseci ove godine njegova vrijednost je manja za čak 234,55 miliona KM ili 22,8 odsto u odnosu na isti period 2013. godine.

  • Skočio izvoz švajcarskih satova

    21.11.2014 14:04 - Agencije

    BERN - Poslije septembarskog oporavka, izvoz satova iz Švajcarske nastavio je rast u oktobru, i to po stopi od 5,2 odsto u odnosu na isti mjesec prošle godine, čime je vrijednost izvoza dostigla 2,3 milijarde franaka, saopštilo je lokalno Udruženje industrije satova.

  • Godišnje popijemo 60 litara piva

    21.11.2014 08:58 - N.N.

    Druga najveća pivara na svijetu, SABMiller, saopštila je prošle sedmice kako prodaja piva u Evropi polako opada, ali podaci Euromonitora nagovještavaju da Evropljani i dalje konzumiraju pivo u "očekivanim količinama".

  • Šikorski: Poreski rajevi su ubili tržište

    20.11.2014 20:36 - N.N.

    Predsjednik Sejma poljskog parlamenta Radoslav Šikorski apelovao je u Ujedinjenim nacijama da se vrate moralne osnove tržišnoj privredi.

  • Povećan izvoz, ali i uvoz u BiH

    20.11.2014 15:23 - Srna

    SARAJEVO - BiH je za 10 mjeseci izvezla robe u vrijednosti od oko 7,2 milijarde KM, što je za 2,8 odsto više nego u istom periodu lani, dok je uvoz iznosio 13,417 milijardi KM, što je za 6,6 odsto više nego u istom periodu prethodne godine.

  • Usvojena informacija o programu EU Fiskalis 2020

    20.11.2014 14:53 - Srna

    BANJALUKA - Vlada Republike Srpske usvojila je danas Informaciju o programu EU "Fiskalis 2020", čiji je cilj da podrži saradnju između poreskih organa i, ukoliko je moguće, ostalih zainteresovanih strana.

  • Borički krompir zaštićena robna marka

    20.11.2014 11:46 - Srna

    ROGATICA - Borički krompir postao je zaštićene robna marka, nakon što je Institut za intelektualnu svojinu BiH dodijelio sertifikat Udruženju proizvođača krompira Borike, kod Rogatice.

  • Rusija traži pojašnjenje od BiH: Objasnite odakle vam 100 puta više jabuka

    19.11.2014 17:10 - Agencije

    MOSKVA - Ruska služba za veterinarski i fitosanitarni nadzor, Roseljhoznadzor bi mogla da zabrani uvoz voća i povrća iz Bosne i Hercegovine (BiH) ako ne dobije objašnjenje naglog rasta uvoza voća iz te zemlje, objavljeno je na sajtu službe.

  • Hrvati i Slovenci »ratuju« brendovima

    19.11.2014 13:19 - Agencije

    DUBROVNIK/LJUBLJANA - Nakon što je sukob Slovenije i Hrvatske povodom "kranjske" okončan bar za narednih 15 godina, "rat" zbog vina se nastavlja.

  • Mađarska uvodi porez na čips i sapun

    19.11.2014 12:25 - Fena

    BUDIMPEŠTA - Mađarski parlament je usvojio u utorak novi niz indirektnih poreza koji se odnose na strane firme, ali i sve vidove svakodnevnog života, uz brojne specijalne poreze uvedene od 2010.

  • U Evropi vlada kriza maslinovog ulja

    19.11.2014 11:32 - Srna

    BRISEL - U Evropi vlada kriza maslinovog ulja - masline su teško pogođene vremenski uslovima pa se očekuje još veći skok cijena.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.