Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Amerikanci nemaju gdje da skladište naftu

    03.03.2015 20:23 - Agencije

    NJUJORK - SAD imaju toliko sirove nafte da im ponestaje prostora za njeno skladištenje, a to bi u narednim mjesecima moglo dodatno da obori cijene nafte i benzina, navode analitičari.

  • Štrajk rafinerija u SAD pogurao cijene nafte

    03.03.2015 10:56 - Agencije

    NJUJORK - Terminske cijene nafte su tokom današnjeg trgovanja u Aziji porasle, ali je taj rast bio ograničen, jer su trgovci fokusirani na ishod pregovora koji imaju za cilj okončanje štrajka u pojedinim američkim rafinerijama, naveli su analitičari.

  • Roba iz Grčke i Mađarske stiže u Rusiju?

    02.03.2015 22:32 - Agencije

    MILANO - Rusija će tražiti način, koji neće biti u suprotnosti sa normama Svjetske trgovinske organizacije (STO), za slabljenje proizvodnog embarga prema Grčkoj i Mađarskoj, izjavio je danas ruski ministar ekonomskog razvoja Aleksej Uljukajev.

  • Pružiti informacije o trajanju kućnih aparata

    02.03.2015 21:39 - Srna

    PARIZ - Vlasti Francuske naložile su proizvođačima da obavijeste potrošače koliko dugo mogu da očekuju da će trajati njihovi kućni aparati kao što su televizor, mobilni telefon ili usisivač.

  • I Kina zabranila uvoz kanadske junetine

    02.03.2015 20:28 - Agencije

    PEKING - Kina je uvela sankcije na uvoz junetine iz Kanade gdje je početkom februara zabilježen novi slučaj bolesti "ludih krava".

  • Čepurin: Zemlje Balkana treba da se opredijele u vezi s snadijevanjem gasom

    02.03.2015 13:44 - Agencije

    BEOGRAD - Zemlje Balkana treba da se opredijele u narednim mjesecima kako će se snadbijevati gasom kada za četiri godine istekne ugovor o transportu ruskog gasa preko Ukrajine, rekao je ambasador Ruske Federacije u Beogradu Aleksandar Čepurin.

  • NXP će kupiti »Freecale« za 11,8 milijardi dolara

    02.03.2015 11:39 - Agencije

    NJUJORK - Holandski proizvođač poluprovodnika NXP sklopio je sporazum o kupovini svog američkog konkurenta "Freecale" za 11,8 milijardi dolara (10,6 milijardi evra) ,a isplata će dijelom biti izvšena u gotovini, a dijelom u akcijama, objavile su dvije kompanije.

  • Rusi: Kupićemo grčko voće, ali pod uslovom

    02.03.2015 11:26 - N.N.

    MOSKVA, ATINA - Rusija bi mogla da ponovo odobri uvoz poljoprivrednih sirovina iz zapadnih zemalja, ali samo ako one ulože novac u preradu u Rusiji, poručeno je iz Kremlja.

  • Poskupljuje sirova nafta

    01.03.2015 20:49 - Srna

    BAGDAD - Irački ministar za naftu Adel Abdel Mahdi ocijenio je danas da će cijena sirove nafte, koja je u januaru pala na najniži nivo u posljednjih šest godina, ponovo dostići 64 ili 65 dolara za barel.

  • Voćari potpisuju ugovor o kooperaciji

    01.03.2015 15:33 - Srna

    GRADIŠKA - Voćari iz Banjaluke, Gradiške, Laktaša, Srpca i Kozarske Dubice sutra će u Trebovljanima kod Gradiške potpisati ugovor o kooperaciji i prodaji voća radi poboljšanja uslova proizvodnje i prodaje u BiH, regionu i svijetu.

  • Počeo bojkot izraelskih kompanija

    01.03.2015 15:09 - Agencije

    RAMALA - Jedan palestinski aktivista je izjavio da 80 odsto prodavnica na Zapadnoj obali više nema u ponudi proizvode šest najveći izraelskih prehrambenih kompanija, dok bojkot izraelske robe uzima maha.

  • Grčka traži od Rusije da joj ukine embargo na voće

    01.03.2015 13:12 - Agencije

    ATINA - Grčka Vlada je zatražila od Rusije da joj ukine embargo na isporuku nekoliko vrsta poljoprivrednih proizvoda, koji je uveden prošlog ljeta.

  • Plaćamo najveći PDV na lijekove

    01.03.2015 11:21 - N.N.

    BANJALUKA - BiH je jedna od najskupljih zemalja, kada je riječ o PDV-u na lijekove od 17 odsto. Stručnjaci kažu da je razlog - malo tržište, veliki broj nameta i rigidan Zakon o lijekovima i medicinskim sredstvima.

  • Majica za bacanje poslije pranja

    28.02.2015 10:00 - Dragan Sladojević

    Odjeća i obuća koje su u prodaji u Švajcarskoj po kvalitetu su za nekoliko klasa bolje od te robe u BiH.

    Foto
  • Dubrovačka bolnica nudi platu od 5.000 KM i stan, ali niko neće da radi

    27.02.2015 16:46 - N.N.

    DUBROVNIK - Opšta bolnica u Dubrovniku muku muči sa zapošljavanjem stručnog kadra. Naime, u ovoj bolnici iz nekog razloga niko ne želi da radi.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.