Tržište

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu
Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Argentina ponovo bankrotirala

    31.07.2014 09:21 - Srna

    BUENOS AJRES - Argentina je bankrotirala drugi put u posljednjih 13 godina zbog nemogućnosti da otplaćuje dugove, nakon što su propali pregovori sa grupom investitora u Njujorku.

  • Junska vrijednost prodaje 1,49 miliona KM

    30.07.2014 16:15 - Srna

    BANJALUKA - Vrijednost prodaje poljoprivrednih proizvoda na zelenim pijacama u Republici Srpskoj u junu bila je 1,49 miliona KM i za sedam odsto je veća od majske, podaci su Republičkog zavoda za statistiku.

  • Rusija uvodi carinu na ukrajinsku robu

    30.07.2014 14:14 - Srna

    MOSKVA - Rusko Ministarstvo ekonomije sastavilo je nacrt regulative o uvođenju carine na robu koja se uvozi iz Ukrajine, kao odgovor na trgovinski sporazum Kijeva i EU.

  • Rusija zabranjuje uvoz voća i povrća iz Poljske

    30.07.2014 13:33 - Agencije

    MOSKVA - Ruska Federalna agencija za poljoprivredni i fitosanitarni nadzor (Roseljhoznadzor) uvodi zabranu uvoza praktično svih vrsta voća i povrća iz Poljske od 1. avgusta, rekao je Itar tasu rukovodilac službe Aleksej Aleksejenko.

  • Zbog slabog roda pšenice moguće povećanje cijena brašna

    29.07.2014 13:50 - Fena

    SARAJEVO - Direktor Žitozajednice Bosne i Hercegovine Alija Šabanović izjavio je da je moguće da u narednom periodu u Bosni i Hercegovini dođe do povećanja cijena brašna.

  • Moguće poskupljenje brašna

    29.07.2014 08:27 - Fena

    SARAJEVO - Direktor Žitozajednice Bosne i Hercegovine Alija Šabanović izjavio je za Agenciju Fena da je moguće da u narednom periodu u Bosni i Hercegovini dođe do povećanja cijena brašna.

  • Belgijski voćari strahuju zbog sankcija EU protiv Rusije

    28.07.2014 14:31 - Agencije

    BRISEL - Belgijski proizvođači voća strahuju da će ekonomske sankcije koje Evropska unija uvede Rusiji imati dramatične posljedice za njih, prenosi Interfaks pisanje flamanskog lista "Het Belang van Limburg".

  • Huawei Ascend P7 otvorio novo poglavlje u istoriji telefona

    28.07.2014 09:47 - N.N.

    Nova inspiracija nastala stapanjem različih uticaja Zapada i Istoka u jedinstvenu cjelinu, poslužila je dizajnerima Huaweija da stvore jedan od najljepših smatrfona do sada - Ascend P7.

    Foto
  • Kakao sve skuplji, prijeti nestašica

    27.07.2014 22:00 - Agencije

    CIRIH - Cijene kakaoa će i dalje rasti pod uticajem povećane tražnje, posebno u zemljama s rastućim ekonomijama, zbog smanjene proizvodnje i spekulacija do kojih će neizostavno doći u novonastalim okolnostima.

  • Nova rekordna stopa nezaposlenosti

    26.07.2014 14:16 - Srna

    PARIZ - Broj prijavljenih nezaposlenih lica u Francuskoj tokom juna povećan je za 9.400, te je dostigao rekordnih 3,398 miliona nezaposlenih, saopšteno je danas iz francuskog Ministarstva rada.

  • Klikom do odjeće

    26.07.2014 12:23 - Ljiljana Radić

    Prodaja odjeće, obuće, kozmetike, nakita te raznih rukotvorina cvjeta uz pomoć društvenih mreža, a sve je više bh. građana koji robu nabavljaju onlajn.

  • Sir trapist stigao i do Kine i Argentine

    26.07.2014 10:33 - Nikola Vidačković

    Sir trapist koji se proizvodi u samostanu "Marija Zvijezda" u Trapistima u Banjaluci ima redovne kupce i mnogima je odavno poznat, a stigao je na sve kontinente i tako završio na trpezama i u dalekim zemljama kao što su Argentina, Kina, Holandija, Florida i mnoge druge.

  • CV na čokoladi

    26.07.2014 08:45 - N.N.

    Da pisanje biografije ili CV-ja za posao ne mora biti uvijek po šablonu pokazao je američki ilustrator Metju Hirš, koji je osmislio kako na originalan način da dođe do poslodavaca.

  • Iznajmljivanje auta skočilo i do 90 odsto

    25.07.2014 20:02 - Slađana Tepić

    BANJALUKA, SARAJEVO - Zainteresovanost za rentakar u BiH porasla je za čak 90 odsto, posebno sa dolaskom lijepog vremena, a najtraženija su jeftinija vozila.

  • Rusija zabranila uvoz ukrajinskih mlječnih proizvoda

    25.07.2014 12:31 - Srna

    MOSKVA - Rusija je zabranila uvoz svih mlječnih proizvoda iz Ukrajine zbog nedovoljne kontrole kvaliteta, saopštila je danas ruska Fitosanitarna služba.

Oglasi za posao

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner