Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

Predrag Klincov - 21.02.2012 14:30
Žiranti odahnuli, sada se dužnici hvataju za glavu

BANJALUKA - Građani RS koji planiraju podizati kredite sa žirantnim obezbjeđenjem ubuduće će prije apliciranja za zajam morati da sklope ugovor sa jemcem i primjerak dostave banci uz već standardno traženu dokumentaciju.

To je propisano izmjenama Zakona o bankama, koje su stupile na snagu 1. decembra prošle godine, a koje će banke u RS, zbog utvrđenog prelaznog perioda za usklađivanje akata, morati početi primjenjivati najkasnije od 1. juna ove godine.

Finansijski analitičari ukazuju da će zahtijevani ugovor između dužnika i jemca smanjiti dosadašnje kreditne zloupotrebe na štetu žiranata, ali će, sa druge strane, dužnicima usložiti i poskupjeti podizanje zajma zbog potrebne notarske ovjere.

U praksi će stoga biti moguća i situacija da žirant od dužnika zahtijeva hipotekarno ili drugo obezbjeđenje svoje garancije za otplatu kredita.

Bankari ističu da će nove procedure stoga dugoročno uticati na smanjenje ponude dosadašnjih dominantnih kredita sa žirantnim obezbjeđenjem u korist zajmova s učešćem i sa drugim kolateralom.

Vladimir Rudić, ombudsman za bankarski sistem RS, ukazao je da nova legislativa ima za cilj povećanje zaštite korisnika finansijskih usluga, jer je protekli period pokazao mnoštvo devijacija na relaciji banka - korisnik kredita - jemac.

Kao ostale značajne novine zakona navodi to što će novčane obaveze iz kreditnog ugovora ubuduće morati biti određene ili odredive na način da je kreditni korisnik može lako izračunati. Tako su promjenjivi elementi u ugovoru definisani kao oni koji se zvanično objavljuju, poput referentne kamatne stope, indeksa potrošačkih cijena i drugih, na koje ne utiče jednostrana volja jedne od ugovornih strana.

"Dakle, u ugovorima više neće stajati odredba da korisnik svojim potpisom prihvata sve buduće izmjene i dopune akata banke u kojima oni regulišu razne naknade", naglašava Rudić.

On, takođe, navodi da će banka prije odobravanja kredita, sve strane u postupku morati upoznati s podacima prikupljenim prilikom ocjene kreditne sposobnosti klijenta, ukoliko se s tim složi osoba čiji se podaci objavljuju.

"Ako onaj ko je aplicirao za kredit ne želi dati saglasnost da banka jemca upozna s njegovom kreditnom istorijom, jemcu odmah treba da bude jasno da je riječ o nepouzdanom dužniku", kazao je Rudić.

Jovica Cvjetković, predsjednik Udruženja za zaštitu žiranata u BiH, ocijenio je da će nova zakonska rješenja biti vrlo korisna za buduće korisnike finansijskih usluga, a posebno jemce, koji će izbjeći zamke tuđih zloupotreba u koje su do sada upadali.

"Većina odredaba zakona dopunjena je iz već postojećih odluka Agencije za bankarstvo. Banke su morale postupati i po tim odlukama, ali je kod nas praksa pokazala da se podzakonski akti baš i ne poštuju, pa se to moralo pretočiti u zakonska rješenja sa propisanim visokim kaznama u slučaju nepoštivanja zakona", istakao je Cvjetković.

Milan Radović, član Upravnog odbora Udruženja banaka BiH i direktor Nove banke Banjaluka, izjavio je da je ta banka svojih 270 akata na nekoliko hiljada stranica uskladila s novim zakonom čija primjena počinje 1. marta.

"Banke su iznijele niz primjedaba na zakon, ali je on usvojen u formi u kakvoj jeste i mi nemamo druge nego da idemo u njegovu primjenu. Moguće je da će dodatne procedure odužiti postupak odobravanja kredita, dok će za korisnika kredita, naravno, biti skuplje ako prije toga kod notara bude morao ovjeravati ugovor sa žirantom", kazao je Radović.

On vjeruje da će usložnjene procedure vremenom primorati banke da postepeno iz ponude izbacuju kredite sa žirantskim obezbjeđenjem, umjesto kojih će od dužnika tražiti vlastito učešće u iznosu od 20 do 30 odsto.

Ombudsman okončao 15 postupaka

Ombudsman za bankarski sistem RS je od početka rada do kraja prošle godine zaprimio ukupno 56 prigovora i obavještenja u vezi s poslovanjem finansijskih organizacija, od čega se više od 90 odsto odnosi na postupanje banaka.

Prema prezentovanim podacima, ombudsman je završio 15 postupaka, od čega je bilo šest osnovanih prigovora korisnika, pet neosnovanih, u tri slučaja su podnosioci zahtjeva odustali od prigovora, dok je u jednom predmetu finansijska kuća odbila prijedlog korisnika za mirno posredovanje.

Najveći broj prigovora korisnika finansijskih usluga odnosio se na kreditne poslove, a najčešći predmet prigovora bio je način obračuna i promjene ugovorene kamatne stope na kredite u otplati, zatim neobavještavanje i neadekvatno obavještavanje korisnika o promjenama uslova u otplati kredita, pravilnost ugovaranja i određivanja zateznih kamata, te pitanja mjeničnog prava i određivanje naknada za prijevremenu otplatu kredita.

"Sve su to meritorna pitanja u kojima objektivno ne može doći do posredovanja, već će se morati rješavati sudskim putem s obzirom na to da se utvrđuje imovinsko-pravna šteta. Lično postupam po tim prigovorima, ali je opredjeljenje banaka da to prepusti sudovima", kazao je Rudić.

Izneseni komentari su privatna mišljenja autora i ne odražavaju stavove redakcije Nezavisnih novina.

Ostali naslovi

  • Sakupljaju sezonce od Balkana do Japana

    26.05.2015 14:01 - Goranka Vranić

    BANJALUKA - Vlada Italije objavila je 9. maja poziv za prijavu 13.000 sezonskih radnika iz inostranstva za rad u toj zemlji u 2015. godini, a na listi 23 zemlje iz kojih se zainteresovani mogu prijaviti su i državljani BiH, Srbije, Crne Gore.

  • Gas jeftiniji od 1. juna

    25.05.2015 18:53 - Srna

    BEOGRAD - Gas u Srbiji pojeftiniće od 1. juna za oko pet odsto, rečeno je u Agenciji za energetiku.

  • Jeftiniji roming za turiste iz Srbije

    25.05.2015 16:42 - Srna

    PODGORICA - Roming usluge između Crne Gore i Srbije od 1. juna biće jeftinije, što je veoma značajno za sve turiste koji namjeravaju ovog ljeta da posjete Crnu Goru, rekla je direktor Nacionalne turističke organizcije Željka Radak Kukavičić.

  • Prikupljeno 2,8 odsto manje mlijeka

    25.05.2015 16:35 - Srna

    BANJALUKA - Mljekare u Republici Srpskoj prikupile su u aprilu 6.847,2 tone kravljeg mlijeka ili za 2,8 odsto manje nego u martu, podaci su Republičkog zavoda za statistiku.

  • Evo koje zemlje najviše traže radnike

    25.05.2015 14:22 - N.N.

    Poslodavci širom svijeta suočavaju se ove godine s poteškoćama u pronalaženju potrebnih kadrova, a prosječno čak 38 odsto njih u četrdesetak zemalja, obuhvaćenih anketom, ističe da se susreće s takvim problemom.

  • Radnice pitaju da li će rađati

    25.05.2015 10:00 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Bahatost pojedinih poslodavaca u BiH nema granice, što oslikavaju i svjedočenja da radnice, pri zapošljavanju, pitaju da li planiraju da rađaju.

  • Prodaja placeva nikad lošija

    22.05.2015 22:40 - Dajana Miljić, Nikola Vidačković

    BANJALUKA - Prodaja placeva u banjalučkim naseljima nikada nije bila lošija, tvrde agenti iz agencija za prodaju nekretnina i individualni prodavci.

  • Njemačka 1. jula ukida radne dozvole za Hrvate?

    22.05.2015 16:11 - Agencije

    ZAGREB - Njemačka će u julu ove godine ukinuti radne dozvole za građane Hrvatske, izjavio je zastupnik njemačkog Bundestaga iz redova Hrišćansko-demokratske unije, Klaus Peter Vilš, u nezvaničnom razgovoru za Kroekspres.eu.

  • Rezervišite svoj Huawei P8

    21.05.2015 12:15 - Z.D.

    BANJALUKA - Kompanija "M:tel" je juče obavijestila korisnike da ponovo imaju priliku da prvi u BiH rezervišu najnoviji model pametnog telefona P8 kompanije "Huawei"

  • Uljepšajte veče uz Strongbow cider

    21.05.2015 09:47 - PR

    Ovog ljeta uživajte u Strongbow cider osvježavajućem, gaziranom alkoholnom piću vrhunskog kvalitete koje oduševljava svojom primamljivom aromom još od 1962. godine.

  • Nema dogovora u vezi s najnižom zaradom

    20.05.2015 20:13 - Nikola Salapura

    BANJALUKA - Radnici u RS, koji primaju minimalnu platu od 370 maraka, vjerovatno će još morati sačekati na njeno povećanje, pošto ne postoji ni minimum dogovora tri socijalna partnera u vezi s tim.

  • Rast plata, ali i zaposlenih u BiH

    20.05.2015 19:34 - N. Salapura

    BANJALUKA - U BiH se ove i narednih godina očekuje postepena stabilizacija tržišta rada, što bi trebalo da dovede do povećanja neto plata i broja zaposlenih, pokazuje prognoza Direkcije za ekonomsko planiranje (DEP) BiH.

  • Koliko vrijedi naša, a koliko satnica u Evropi?

    20.05.2015 17:02 - Dragan Sladojević

    BANJALUKA, SARAJEVO - Ukoliko se pitate zbog čega svaki put zarađenu platu potrošite desetak dana nakon što je dobijete, dovoljno je da uporedite vrijednost naših zarada sa ličnim dohocima u zemljama Evropske unije.

  • Kazna za pet banaka gotovo šest milijardi dolara

    20.05.2015 16:58 - N.N.

    VAŠINGTON - Pet najvećih banaka u svijetu platiće ukupnu kaznu od 5,7 milijardi dolara jer su manipulisale kamatnim stopama ili kursevima valuta, saopštili su američki zvaničnici.

  • U junu polaganje prvih cijevi za »Turski tok«

    20.05.2015 12:49 - Srna

    MOSKVA - Postavljanje cijevi za gasovod "Turski tok" u plitkoj vodi počeće u prvoj polovini juna - najavljuju iz Moskve.

Newsletter

Registrujte se na besplatni newsletter.

Svako jutro najvažnije vijesti.

Upišite vašu e-mail adresu:

Delivered by FeedBurner

Mali oglasi

Predajte male oglase putem mobilnog telefona 065 1314! Uputstvo.