SARAJEVO - Hipoteke se u BiH rijetko aktiviraju kao sredstvo naplate dugova, a prema podacima Agencije za bankarstvo FBiH, samo 1,5 odsto stambenih kredita osiguranih hipotekom vodi se kao nekvalitetno potraživanje. Stručnjaci upozoravaju da je naplata putem hipoteka komplikovana zbog dugotrajnih sudskih procedura.
Šta treba da znate:
- Samo 1,5 odsto stambenih kredita osiguranih hipotekom u FBiH vodi se kao nekvalitetno potraživanje.
- Banke rijetko aktiviraju hipoteke za naplatu dugova građana.
- Stručnjaci tvrde da su sudske procedure glavni razlog slabe efikasnosti ovog instrumenta.
- U tekstu pročitajte zašto banke danas imaju više novca za kreditiranje nego što postoji potražnja.
- Iz Agencije za bankarstvo FBiH navodi da je samo 1,5 odsto stambenih kredita evidentirano kao nekvalitetno.
U BiH rijetko dolazi do aktiviranja hipoteka
U BiH je u proteklom periodu mali broj građana ostao bez svojih nekretnina zbog aktiviranja hipoteka kojima banke pristupaju zbog neizmirenja kreditnih obaveza.
Nepoznat je broj o tome koliko je u Federaciji BiH tokom, makar, prošle godine po osnovu naplate potraživanja u sektoru fizičkih osoba aktivirano hipoteka, kao i o kojem iznosu je riječ.
"Agencija za bankarstvo Federacije BiH ne raspolaže zasebnim podacima o naplati potraživanja u sektoru fizičkih osoba putem aktiviranih hipoteka. Naplata potraživanja iz kolaterala kod fizičkih lica se javlja rijetko na šta upućuje i podatak na dan 30. juna 2025. godine da je svega 1,5 odsto stambenih kredita osiguranih hipotekom evidentirano kao nekvalitetno potraživanje. Ovakav podatak jasno upućuje da se hipoteka rijetko koristi kao instrument naplate", navode iz Agencije za bankarstvo Avaz.
Iz Agencije za bankarstvo RS nisu dobili odgovore u vezi ove teme.
Banke teško naplaćuju potraživanja putem hipoteka
Berislav Kutle, ekonomski analitičar i bivši direktor Udruženja banaka BiH, kaže da aktiviranje hipoteke u BiH nije zakonski dobro regulirano.
"Aktiviranjem hipoteke nastaje sudski proces i banka nije sigurna uopće da će preuzeti tu hipoteku nakon aktiviranja. Hipoteka je, zapravo, nužno zlo i ona se uzima samo kao formalni razlog, a teško banke naplaćuju preko hipoteke u BiH za razliku od zemalja Evropske unije unutar kojih se naplaćuje direktno", objašnjava Kutle.
Banke imaju više novca nego što postoji potražnja za kreditima
Navodi i da je, generalno, mogućnost kreditiranja banaka mnogo veća od potreba BiH i da je to mnogo veće na depozitnoj strani, na kojoj, čak, imaju i sigurniju zaradu.
"Najviše kredita u BiH je srednjoročnih, jer je takva struktura stanovništva. Kupovna moć je srednja ili mala, jer je prosječna plaća mala i, zapravo je premalo velikih kredita, odnosno nemamo tu veliku ekspanziju", govori on.
Kaže i da banke realno danas imaju mnogo veće finansijske mogućnosti u pasivi, nego što je potreba kreditiranja.
Pročitajte još:
Ćorić: Od juna direktni stambeni krediti uz niže kamate
Ćorić: Ko nije dobio stambeni kredit u banci, neće moći ni u IRB-u
"I onda daju, odnosno nude po raznim uvjetima male kamatne stope, pogotovo velikim privrednicima gdje su one manje od dva posto, što je ispod svih evropskih kriterija", ukazuje Kutle.