Digitalna transformacija bankarstva omogućila je klijentima da koriste bankarske proizvode i usluge putem mBanking aplikacije, instant plaćanja, online otvaranje računa ili podnošenje zahtjeva za kredit, bez odlaska u poslovnicu.
Kako bi se postiglo brzo i jednostavno korisničko iskustvo, prilagođeno savremenom korisniku, iza svakog naizgled jednostavnog „klika” nalaze se složeni procesni sistemi, kreirani na naprednim tehnologijama i u potpunosti usklađeni s regulativom.
Primjer za to je i saradnja AikBank, koja je dio regionalne bankarske grupacije AikGroup, i ASEE, jednog od vodećih tehnoloških partnera finansijskog sektora u regionu. Zajedničkim radom na razvoju digitalnih bankarskih usluga ove dvije kompanije pokazuju kako uspješna transformacija korisničkog iskustva izgleda u praksi, a kao dio zajedničke saradnje nedavno je lansirano digitalno otvaranje računa, kojim je klijentima omogućeno da bilo koji od paketa računa otvore u potpunosti online.
U vremenu u kojem korisnici digitalnih usluga očekuju jednostavnost, brzinu i praktičnost, napredne digitalne usluge postaju značajan faktor konkurentnosti banaka.
„Korisnici danas očekuju da digitalno bankarsko iskustvo bude jednako jednostavno kao korištenje bilo koje platforme, od streaming servisa do aplikacije za kupovinu ili prijevoz. Finansijski sektor mora pronaći način da odgovori na ta očekivanja tržišta u pogledu praktičnosti”, ističe Maja Mikić, članica Izvršnog odbora za operacije i tehnologije u AikBank.
Kada se kreiraju rješenja, najvažniji zadatak jeste pronaći način da ona budu u potpunosti prilagođena očekivanjima korisnika, a da istovremeno ispunjavaju regulatorne zahtjeve. Klijentima je potrebno jednostavno korisničko iskustvo, kod kojeg svi pozadinski procesi, od identifikacije korisnika i svih sigurnosnih provjera, funkcionišu neprimjetno i u nekoliko sekundi. Kako se sve više bankarskih usluga digitalizuje, tehnološka rješenja moraju biti sve naprednija kako bi cijeli proces funkcionisao bez zastoja.
Zbog toga se posljednjih godina mijenja i uloga tehnoloških partnera u finansijskoj industriji. Bankama danas nisu potrebni samo dobavljači softverskih rješenja, već partneri koji razumiju funkcionisanje finansijskog sektora, regulatorni okvir i promjene kroz koje bankarska industrija prolazi. Fokus se pomjerio s pojedinačnih, izolovanih projekata ka dugoročnim partnerstvima koja podržavaju transformaciju poslovanja, integrišu različite sisteme i omogućavaju da razvoj novih proizvoda prati dinamiku tržišta.
Kroz razumijevanje bankarskih procesa, regulative i tehnologije, ASEE razvija rješenja koja bankama omogućavaju digitalno otvaranje računa, podnošenje zahtjeva i ugovaranje bankarskih proizvoda i usluga. Takav pristup podrazumijeva maksimalno pojednostavljenje procesa na digitalnim kanalima za krajnje korisnike, bilo da je riječ o fizičkim ili pravnim licima. To se postiže automatizacijom prikupljanja, obrade i provjere podataka, kao i podrškom odlučivanju kroz napredne digitalne platforme koje se integrišu s postojećim sistemima i širim ekosistemom finansijske institucije. Na taj način banke mogu brže razvijati i uvoditi nove proizvode i usluge, uz kraće vrijeme potrebno za njihov izlazak na tržište te u skladu s poslovnim planovima, regulatornim zahtjevima i očekivanjima korisnika.
Na taj način ASEE učestvuje u transformaciji finansijskih institucija širom regiona, ne samo kroz primjenu tehnologije, već i kroz podršku razvoju korisničkog iskustva koje odgovara novim očekivanjima tržišta. Tehnološka modernizacija se tako ne posmatra kao skup pojedinačnih projekata, već kao kontinuiran proces unapređenja korisničkog iskustva i dugoročnog razvoja bankarskih usluga.
Dok iz ugla korisnika proces otvaranja računa djeluje jednostavno i brzo – sve se završava putem mobilnog telefona, za oko 15 minuta i bez ijedne posjete poslovnici – iza njega se u realnom vremenu odvija čitav niz tehnoloških i regulatornih procedura. Na taj način korisnicima je omogućeno da otvore račun onda kada im odgovara i gdje god da se nalaze, bez kompromisa kada je riječ o sigurnosti.
„Otvaranje računa online još uvijek je diferencijator na tržištu, ali će u bliskoj budućnosti to postati nešto što se očekuje od banaka”, ističe Maja Mikić. „Klijenti su u tolikoj mjeri okruženi tehnologijama da jednak nivo komfora, praktičnosti i brzine očekuju i od banke i od streaming servisa i od online trgovca. Zato nam je prioritet u kreiranju procesa online otvaranja računa bio da klijentima pružimo jednostavno iskustvo, uz minimalan broj potrebnih koraka, bez prepreka i uz dodatne pogodnosti koje će ih ohrabriti da isprobaju prednosti savremenih digitalnih tehnologija.”
Trendovi na tržištu pokazuju da interesovanje za ovakav pristup bankarskim uslugama nastavlja rasti među različitim generacijama korisnika, čime se dodatno potvrđuje da digitalno bankarstvo odavno nije privilegija mlađih ili tehnološki naprednijih klijenata, već standard koji prihvata sve širi krug korisnika.
U narednim godinama veza između bankarstva i tehnologije dodatno će se produbljivati. Razvoj vještačke inteligencije, napredne analitike i personalizovanih finansijskih usluga dodatno će povećavati očekivanja korisnika, dok će regulatorni zahtjevi i sigurnosni standardi postajati sve složeniji. U takvom okruženju konkurentsku prednost imat će banke koje uspiju razviti jednostavno i intuitivno korisničko iskustvo, oslonjeno na pouzdane digitalne procese, sigurnu obradu podataka i povjerenje kao najvrjedniju valutu bankarstva.